在当前复杂多变的社会治安环境下，作为银行基层机构而言，防范和有效化解外部欺诈风险事件，事关维护经营发展稳定，事关广大客户资财安全，事关促进国家金融安全和经济发展大局。同时也是新时期银行安全管理的一项重要工作责任。因此，做好外部欺诈风险事件防控应成为当前治安环境下基层银行打赢防范化解风险攻坚战的重要内容。
作为基层银行，加强外部欺诈风险事件防范能力建设，应坚持依合规导向，依托大数据信息时代为载体，善用监管规制、内部控制、风险管理、案例分析、多方协作，强化协同效应，在维护安全的同时增强社会对金融安全信心的树立，因而推动本机构各项业务可持续发展和社会和谐安全稳定。
一、外部欺诈风险事件及其特点
银行外部欺诈风险事件是发生在各基层机构经营过程中的一种欺诈行为，主要指不法人员通过电信编造虚假信息或通过第三方、单独或与他人合伙，用虚构事实或者隐瞒真相的方法骗取资金或不当利益，造成银行机构和金融消费者资产、声誉或其他损失的行为。从实施对象来看，针对银行机构自身和广大客户的欺诈行为都构成金融欺诈，且客户遭受的欺诈风险有可能向银行机构转移，最终演变为机构自身的资金、声誉损失。外部欺诈风险事件主要以下5个特征。
（一）事件频发高发。近年来，金融机构外部欺诈风险事件呈现频次高、增速快、范围广的趋势。基层机构各业务领域新的欺诈风险隐患不断了凸显，作案手段复杂隐蔽、花样翻新，成为危害银行安全和社会稳定的隐患。特别是随着全球互联网金融的不断创新与快速发展，欺诈风险陡增，违法现象频出，已给各金融机构正常的经营发展造成极大威胁。
（二）风险传染性强。当下，外部欺诈风险事件或案件呈现团伙化、虚拟化、跨区域化趋势。电信诈骗、互联网诈骗、银行卡诈骗、集资诈骗、账户资金盗用等等案件，在多区域、多机构、多行业传染扩散现象严重。
（三）目标指向明确。外欺风险案件，其作案手法常见于通过伪造凭证、虚构交易、隐瞒事实、身份盗用等方式，侵害金融机构及客户并牟利。
二、防范外欺风险面临严峻形势
当前基层银行所面临严峻的外部欺诈风险事件形势。从银行自身内部安全防范管理来看，防范外欺风险管理能力不足、风控技术滞后、没有形成打击与防范整体格局。
（一）防范外部欺诈风险管理能力不足。当前，基层银行防范外部欺诈风险管理仍处于初级阶段，在欺诈风险管理理念、组织架构、制度建设、内部控制以及部门协同等方面存在滞后。在宏观层面尚未建立完整的反欺诈法律法规和政策制度体系下，基层机构外欺风险防范与打击依据更显缺失。风险管理工具、技术分析与识别手段落后。风险防范以事中、事后检查为主，事前防范手段较少，欺诈事件通常在案发之后才暴露。基层机构内部的反欺诈管理系统建设进展缓慢，缺少有效的欺诈风险信息平台，风险信息存在独立化、条线化、碎片化等问题，行业之间缺乏有效的信息交流和互换机制，无法实现广泛归集、统一分析、机构共享。尚未建立覆盖银、证、保等行业主要金融机构乃至新兴互联网金融机构的反欺诈管理系统。
（二）合规文化建设薄弱。在市场经济模式下，行业竞争显得激烈，部分基层机构重视业绩发展、轻视风险隐患，政策传导和制度落实不到位，合规文化建设和培育亟待加强。人才资源和薪酬分配向前台倾斜，使得中后台在配置风险防范安保管理人才时存在诸多制约，影响外欺查、防、打专业化水平提升。经营管理层和一线员工主动防范欺诈风险的动力不足，内部员工日常管理缺失，对异常行为关注不够且监测手段有限。
（三）联合惩戒力度不够。当前，由于许多基层银行无独立完整的安保机构，不论是内部上下沟通联系还是外部职能监管部门，导致互联互通机制、情报信息反馈极不适应当前外欺严峻形势，加之执法层面对银行欺诈犯罪的查处效率、追偿比例相对不高，不法分子的违法成本较低，对违法行为的联合追查、控制、打击力度仍需加强。联防联控意识在银行业内部相对弱化，主要是机构之间的欺诈风险防范联动机制尚未建立。社会信用体系仍在完善，欺诈案件处置情况及欺诈行为曝光的警示宣传不足，普通大众防诈骗意识和自我保护意识有待增强。
三、增强银行外欺风险管理能力
当前各银行机构正在积极探索建立防范外部欺诈风险管理体系，提高欺诈风险管理的规范化、信息化、科技化水平，构建外欺风险新的管理方式，全面加强银行外欺风险管理能力建设。
（一）健全外欺风险防范法律政策体系。金融是经济的命脉，法治是经济的保障。《刑法》以“破坏金融管理秩序罪”“金融诈骗罪”对涉及金融诈骗的犯罪行为明确了量刑标准，为依法惩处金融欺诈犯罪提供了法律依据。综合当前外欺风险防范工作形势，有必要研究制定金融机构查、防、打、反外欺的专门法律法规，为金融欺诈行为预防、认定、查处、追责提供法律制度保障，指导基层银行业运用法律武器、履行法定程序开展反击欺诈工作。通过持续完善政策法律环境，逐步提高基层机构对欺诈风险的认识，引导建立统一的反欺诈管理偏好和策略，提升反欺诈管理与业务运营的融合度，改善反欺诈风险管理的法律政策环境。
（二）夯实反欺诈内部管理基础。牢固树立合规理念，坚持合规是发展的基石，提升合规管理地位。培育以诚实、正直、守规为特点的风险管理文化，加强全员反欺诈职业操守建设。加强员工异常行为抓取、监测、预警和控制，增强关键岗位合规性控制。选拔业务全面、能力突出、经验丰富的业务骨干从事反欺诈风险管理，通过职业规划、系统培养、薪酬激励、国内外交流等方式，培养具有先进理念和专业化打击防范团队。推动基层机构逐步完善防范外欺管理制度办法、风控操作规程、考核及责任追究机制，搭建安保牵头与业务、内控、监察等部门联动的外部欺诈风险防控体系，形成事前及时预防、事中有效控制、事后依法依规处置的工作机制。
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