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单位结算卡的实用性和风险点

时间:2011-11-30 09:28:49  来源:建设银行长沙湘江支行  作者:彭宏 张芳

    单位结算卡自2011年年初开始宣传、营销以来,因其签约简单、使用方便、简洁,越来越受到单位客户的青睐。

    单位客户在开户网点申请开通结算卡,网点签约并做设置后。客户无需再购买和填写支票、电汇凭证,同时不再需要在凭证上加盖原预留印鉴,只需在网点填写“单位人民币结算卡业务凭证”,客户通过结算卡和密码,便可在建行任一网点办理存款、取款、转账、电汇等业务。同时还可以通过建行的自助设备办理存取款、转账业务,对于存取款不再受节假日和营业时间的限制。对于一些小型企业、个体工商户,无专门财务人员的单位客户,解决了其填写单证、盖印鉴的繁琐和麻烦,而对于银行而言,无需再手工核对印鉴,也大大降低了因单证保管和出售、填写正确与否、印鉴核对等问题而带来的风险。以上单位结算卡的优点对于客户和银行来说,都是十分实用的,尤其对于单位,省去了填写单证的环节,这也是前台网点营销单位结算卡的推荐点。前台网点根据以上结算卡特点进行营销,一定能够推广结算卡的使用并取得事半功倍的效果。

    单位结算卡在使用中,我们也发现了其存在的风险点。一是一般户签约的结算卡,在建行的ATM上虽不能取款,但可以对个人实施转账,客户将一般户资金通过结算卡转入个人账户后再取现,就严重违背了人行账户管理办法中一般户不能取现的规定。二是单位客户取现超过5万,网点需要客户提供大额取现申请表,同时提供单位工资、奖金、劳务费、稿酬等明细,而单位通过结算卡,在自助设备上操作,则任何资料都不用,单位资金的使用银行无法监控。

    鉴于以上风险点,提出以下建议;一是结算卡在签约时,系统增加设置,使得一般户和基本户的结算卡有所区别,或是自助设备自动甄别此卡能否对个人转账,在系统没有优化之前,建议网点一般户不要营销结算卡。二是信贷客户不要签约结算卡。三是结算卡和一般银联卡一样,通过卡介质和密码就能在建行网点和自助设备上使用,一定要提醒客户妥善保管好卡和密码,对于财务比较规范的大企业,结算卡子卡不易多。

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