银行道德风险，是指银行从业人员违背职业道德，给银行的资产、信誉乃至业务发展带来的影响和危害。员工的不道德行为往往又同违规违纪、违法犯罪行为联系在一起，成为诱发案件、事故的直接原因。
由于我国银行业在现阶段具有一定垄断性，一旦出现道德风险，将会直接导致人民群众对国家、银行信任程度降低，甚至引起挤兑，造成社会治安混乱，影响安定团结的稳定局面，其破坏力很强，危害性极大。
银行道德风险的几种表现
银行经营管理的每个部门、每道环节都会有道德风险，但是最集中、风险最大的还是在管钱管物管人的部门和“权、钱、人”这三个主要环节。一是权力行使中的道德风险。银行的各级经营管理人员，手中都掌握着一定的权力，如：贷款审批权、资金调度权、大宗物品采购及基建装修工程项目招标投标决策拍板权等等。正确地运用好这些权力，对支持国民经济发展，发挥金融在资源配置中的核心作用，提升银行自身的地位和竞争实力等，都起着重要的作用。但是，如果权力被思想动机不纯、道德素质不高的人所掌握和运用，就很可能产生滥用权力、逃避责任和以权谋私的风险。二是业务操作中的道德风险。银行的各项业务几乎都同金钱有关。员工天天面对的是钱，接触客户谈论的是钱，业务操作盘算的是钱。在这方面存在的道德风险主要为：见利忘义，贪财损德；弄虚作假，失信毁德；违规懈怠，无视公德；好人主义，纵容恶德。三是人事工作中的道德风险。选人不当，重才轻德；用人不公，难以服众。
道德风险产生的原因
从近年来银行业发生的多起案件来看，笔者认为，道德风险产生的原因主要有以下几个方面：
（一）缺乏长期、有效的学习教育机制。个别基层机构管理者没有正确处理好加快业务发展和加强员工教育之间的关系，忽视和放松了对员工思想道德的关注，与员工之间缺少沟通，对员工的学习教育内容不够全面，方式呆板低效，导致员工对本行的企业文化缺乏强烈的认同感和归属感，难以形成共同的价值取向和一致的目标追求，甚至产生抵触和叛逆情绪。特别是近年来面对银行分配制度改革、经营模式创新、后勤保障社会化等问题，部分员工心理失衡，思想产生极大波动，如不及时加以疏导这种情绪将不断累积和激化 从而埋下道德风险祸根 。
（二）无法抵御不良思想的侵蚀影响。在市场经济大潮中，受拜金主义、享乐主义等社会上一些不健康思想的冲击和侵蚀，部分意志薄弱、缺乏自制力的员工容易产生严重的不平衡心理，人生观、价值观迷失。个别员工逐渐背离了应有的诚实守信、无私奉献的道德观念，爱慕虚荣，贪图、迷恋灯红酒绿的生活方式，崇尚不劳而获，导致出现挪用公款用于大额博彩、经商办企业，甚至参与非法集资等违法违纪行为，给银行的资金和声誉造成巨大损失。
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