（3）总经理举荐制度：当总经理离任后，给其提名下一任总经理人选的权利，并且约定如果被举荐人能很好的胜任，则该总经理可以继续拿到若干年份的分红，反之则不能。这样的举荐制度可以有效防止“59岁犯罪”案件的发生。
2.有效的激励与约束机制
在激励机制方面，日昇昌票号开辟了一项卓有成效的制度——顶身股制，顶身股制极大地激发和调动了员工勤奋工作的积极性。顶身股也称身股，指只出力不出钱(出钱而非经营者为银股)，但获得盈利后与银股一样有分红的权利者。
获得身股的方式有两种：（1）资本家出资开设票号时，对其聘请的贤能精明之人，在委以经理职务的同时，双方约定顶身股若干，以合约形式规定下来，一般为每人1股，即10厘，偶尔也有12、13厘；（2）普通职工进号，工龄在10年以上，没有过失，工作勤劳，由经理向股东推荐，经股东许可，即将其姓名登记于“万金账”上，写明从何时起顶身股若干。最初一般为2厘，以后逢账期(一般是4年)根据本人业务能力和贡献大小酌量增加，增至1股，谓之“全股”，即不再增加。
票号的顶身股制度具有以下特点：（1）顶身股的伙友只占全体伙友比例的1/3左右，而且是高薪金的伙友才有顶身股的权利；（2）顶身股者多数人的股份较少，少数人股份较高；（3）顶身股的人数与股数是逐渐增加的；（4）顶身股数前期只相当于银股数的一半左右，最多时则超过银股总数；（5）顶身股的职工倘若病逝，按其身前顶身股多少，分别规定家人有享受一定年限的分红，2-8年不等，此时即为“故身股”。
顶身股制既是处理东伙关系和物质利益关系的准则，也是奖勤罚懒、激发伙友奋发向上、广聚人才的一种有效手段。票号资本家采用该办法，把一部分或一半以上的利润让渡给部分职工，使票号的营业利润同职工切身利益紧密结合起来。由此可见，顶身股制的优点在于：①培养了骨干力量，刺激了他们努力工作的精神，在劳资之间建立起“同心协力”的关系；②获得顶身股的员工在三四年内可以获得数十倍的红利，所以员工把票号的发展视为己任，兢兢业业，任劳任怨；③对未获的顶身股的员工具有强烈的吸引力，激发他们勤学苦练、更加积极自觉为票号奉献的精神，以达到不督自勤的境界。
3.严密的风险管理机制
日昇昌票号业历经百年磨砺，形成了自己的风险管理机制，从号章票规到业务操作再到资金管理和经营管理，各方面无不体现了其严密的风险控制和较高的风险意识。以日昇昌票号为例，其严密的风险控制表现在以下四个方面：
(1)作业层级风险控制
①笔迹。从总号到每个分号，都有专人用毛笔书写汇票，并将书写人的字体报给总号及各个分号，预留备案。这样，所有在号人员都能够根据预留的备案识别真假。如果需要更换书写人员，更换后必须立即将字体报告给总号及各个分号，并预留备案。
②印鉴。汇票写完后，需要加盖印鉴，印鉴正中有人物像，周边刻有小字，以防假冒。
③水印。汇票的印刷用麻纸，内加水印，每家票号的用纸、款式、水印都不同，只有各家票号的人才能识别，这样汇票就很难被伪造。
④汇兑防伪密押制度。异地汇兑最重要的是防止假冒，日昇昌创造的守密与防伪技术可谓绝妙。它应用汉字代替数字的技巧，为中国所独有。它是以打油诗形式告诫雇员的工作守则，实际上却是一种密码指南。票号的密押不定期变换，百年中，日昇昌密押更换过300余套，从未出现过错兑与泄密现象。
（2）资金风险控制
票号的经营者有较高的风险意识，在实践中，采取了相应的防范措施。在帐期分红时从盈利中预提2 0 %，作为倒帐准备金，专款专用，专户存储，以备抵消倒帐损失，这叫做“护本”。这样做既维护了票号资产与负债的真实性，又可避免分光吃净、虚盈实亏的弊病。
另外，日昇昌票号的地下金库就在客户办理业务经常走动的会客室的地下，反映了“最危险的地方也是最安全的地方”这一道理。日昇昌票号经营了一百多年地下金库从未发生失窃事件。
（3）经营风险控制
山西票号根据经营成本的变化对存贷款利率和汇水水平进行适时的升降。逢镖过节利息上升，汇兑存放要谨慎，不宜大额贪做；分号开设时一般只做汇兑，等熟悉市面后再做存放；根据时局对规模和网点进行调整。比如，八国联军侵华时，日昇昌的大掌柜适时撤销了成都、重庆、广州、汉口、张家口、开封等地的分号并且辞退员工，避免了因战乱导致的更大损失。
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