农行江苏扬中前进支行地处扬中市最繁华街道前进南路，目前在岗员工10人，其中行长1人，大堂经理1人，个人客户经理1人，运营主管1人，低柜柜员1人，高柜柜员4人，后台1人。在一条不足500米长的街道汇聚了工行、建行、农村合作银行和农行四家银行网点，而且在其外围还有多家网点包围拦截客户资源，竞争气焰不言而喻，然而就在这样一个竞争十分激烈的区域条件下，前进支行全体干部员工在上级行及支行党委的坚强领导下，坚持“三转变四提高，全面建设三大银行”指导思想，奉行“自加压力，外争第一，内争贡献度”的企业文化精神，积极探索，勇于创新，缔造出以人本管理为特色的网点文化，有效夯实了内部管理基础，促进了全行业务的快速发展。截止9月末，该行总存款余额达5.03亿元，比年初增加3591万元，其中储蓄存款余额达3.17亿元，比年初增加2812万元。实现了总存款和储蓄存款三年翻一番，总存款和储蓄存款总量及增量始终位列其他三家银行网点首位。拥有个人贵宾客户3798户，其中钻石卡客户 14户，白金卡客户119户，金卡客户3665户，贵宾客户总量在全行名列前茅。贷款余额达4.95亿元，比年初增加2700万元。新增个人助业贷款6户，新增贷款875万元。电子银行等产品指标均较好的完成了上级行下达的目标任务。他们强化内部管理的主要做法是：
一、狠抓学习，提升素质，缔造全员学习型网点文化。
员工素质的高低直接决定了网点综合竞争力和内部管控力的高低，而学习才是提高员工素质最有效地手段和方法，面对层出不穷的新业务新产品，日益严格的监管要求和制度，错综复杂的经济金融形势，只有不断加强学习，才能及时掌握业务知识，把握操作规程，了解时事政治。因此，一直以来，前进支行始终将员工学习和岗位练兵作为提升员工素质，提高网点综合实力的一个重要手段来抓，缔造出了领导带头学习，全员主动学习，规章制度重点学习，业务技术常常学习，知识拓宽不断学习的良好氛围。
1、规范管理抓学习。
该行要求全员在学习的规范性上必须做到：“时间上保证，笔记上留痕，思想上感悟，行动上体现”。具体做到一是保证学习时间，除网点集中学习外，该行还要求全员要挤出时间自学，确保每日平均学习时间不低于半小时。二是做好学习笔记，“好记性不如烂笔头”，该行为每位员工发放学习专用笔记，摘抄所学的重点内容，以便及时巩固，并由行长定期检查笔记记载情况。三是撰写心得体会，针对上级行开展的各类专题活动，要求员工在认真学习的基础上，要撰写心得体会，切实领会活动开展的意义和内涵。四是付诸实际行动，要求员工要学以致用，提高制度执行力。
2、坚持制度抓学习。一是坚持支部会、处务会制度，党员干部带头抓好学习，永葆党员干部的先锋模范性，同时认真开好处务会，传达支行文件会议精神，确定本周工作重点、研究本周工作重大事项，安排本周工作计划，分析上周工作得失。二是坚持晨会制度，充分运用晨会平台，开展合规操作每日一提醒，一方面在第一时间内将员工“在岗一分钟，合规六十秒”的思想弦线拉紧；另一方面促使员工巩固学习合规操作内容。三是坚持每周二学习制度，传达支行文件、会议及本行处务会会议精神，组织全行员工开展相关制度学习和讨论，每位员工结合自身岗位工作开展自我剖析，查找不足，并鼓励员工结合业务发展和内控建设提出合理化建议和意见，对具有可操作性的好的建议、做法积极推广，并给予建议者适当的奖励，增强员工参与经营和管理的主人翁意识。四是坚持“学帮带”制度。针对新入行大学生员工，在其正式上岗前，由运营主管和一名综合素质高、规章制度执行好、业务能力强的员工负责“带徒”，让他们尽快熟悉银行业务和操作流程，正式上岗并成为一名合规、合格的农行员工。五是坚持岗位练兵制度。坚持每月开展一次岗位练兵活动，由运营运管负责组织和监督，每次练兵不低于两小时，通过持续不断地岗位练兵活动，该行要求员工在业务处理上，简单业务不超过1分钟，复杂业务尽量控制在3分钟以内，以尽量减少客户等待时间，目前该行绝大部分员工都能实现这一目标，并有多人次在上级行开展业务技术比赛中获得较好的名次。
3、制定计划抓学习。一是策应上级行员工培训计划，积极安排员工参加，对因值班等原因未能参加培训的，要求在第二个工作日内由运营主管或其他参加培训的同志负责培训到位。二是制定每周学习计划，对上级行下发的各类文件和规章制度，首先由行长或运营主管进行认真研读和梳理，对必须员工掌握的有关文件内容，拎出学习重点，排出本周学习计划和内容，以便针对性的开展学习。三是制定班外阅读计划，主要是向员工推荐好的班外阅读书籍，如《我在为谁工作》、《细节决定成败》等励志书籍，每季推荐一本，进一步拓宽员工知识面，增强员工工作责任感。
4、强化考核抓学习。为提高员工学习效果，该行针对每周学习的内容，并结合上级行开展的“每周必学，每月必考”活动，坚持每月组织开展一次“小测试”，并将每月测试成绩与季度考核进行挂钩，以80分合格，95分优秀，合格的扣考核性工资50元，优秀的奖励50元。通过不断的学习与测试，来巩固学习成果，使得合规文化真正融入到员工的日常业务办理中去，筑牢员工思想认识这一道防线，保证业务的稳健发展。
二、突出重点，强化履职，缔造全员合规型网点文化
前进支行在风险防控上突出重点领域风险防范，确保各岗位人员履职到位，为业务经营稳健发展提供了安全保障。
1、重点领域，严加防范。该行以财会基础工作规范化、运营工作“三化三铁”、信贷“三化三无”、安全保卫“三化三达标”创建工作为目标，积极加强财会运营、信贷操作及安全保卫三个重点领域的风险防范工作。首先在财会运营管理方面，网点主任坚持做好“四个一”，每月不定期抽查柜面业务和调阅监控录像，检查员工是否存在违规行为，对存在的不足及时提醒纠正。运营主管充分认识职能定位，严格履行坐班职责，履行好现场监管职责，及时审核柜员所办业务，发现问题及时处理，重点查看监督柜面操作流程、授权业务、临时离岗、日间轧库和日终换人复核等规定的执行，做到始终坚持按照流程规范操作，不逆程序和略程序操作。柜员加强自我约束、自我监督，定期组织网点员工交叉查阅监控录像，紧紧围绕风险点、重要业务时段的管理等内控案防重要风险点，自查违规违章行为，自纠屡查屡犯问题。加大对内勤人员的考核力度，按照支行运营主管工作质量考核办法，加大运营主管效益工资与业务量、“三化三铁”创建、会计核算质量挂钩力度，并按照内控制度要求，对运营主管进行了强制休假。同时在柜员工作质量考核上，全面推行柜员积分考核，对日常检查中发现的问题对照《积分管理办法》进行积分，提升了全员主动合规操作的意识。
其次在信贷风险管理方面，该行本着“发展第一要务，控险第一责任”的原则，防止在信贷投放上出现制度上的“真空”和管理上的“盲点”，审慎发展，跟踪监督，及时评价客户效益和风险，完善内部控制。如该行要求客户经理进行客户分类评级过程中严格按《客户信用等级评定》规定标准和指标，准确评定客户信用等级，真实反映客户市场地位、发展前景和管理水平状况。坚持内控优先、审慎发展的原则，认真抓好信贷调查的风险防范工作，对信贷业务的合法性、安全性、盈利性及客户财务报表的真实性、借款用途、生产经营状况等情况进行认真调查，防止信息失真，误导审查、审批，确保承贷主体合法、抵押担保有效，第一还款来源充足。同时定期不定期会同支行有关职能部门深入授信企业，开展贷后检查和贷后管理，及时掌握企业生产动态，并积极加大对个人助业贷款、农户小额贷款的检查力度，防范信贷风险。第三在网点安全防控方面，一是强化全员安全防范意识，强化安全教育学习，落实安全责任，定期组织开展案防演练，提高员工的案防技能。二是强化营业大厅的动态观察。要求大堂经理、保安时刻注意大厅人员的言行举止，发现可疑人员及情况及时询问，必要时向领导报告或报警，确保财产及人员安全。三是加大自助服务区的巡查力度。除运营主管“一日三巡查”外，大堂经理和保安定时不定时对自助服务区进行巡查，发现隐患及时报告处置，确保自助机具安全运行。
2、强化履职，筑牢防线。一是强化网点负责人的履职，在严格执行支行印发的《中层干部履职考核办法》的同时，该行行长能够坚持以身作则，率先垂范，对于各项规章制度，能够首先学深学透，然后传达到位，确保全员能够按章办事，合规操作。二是强化运营主管履职，该行运营主管从事会计工作近30年，曾在会计监管、会计主管等多个岗位工作过，对会计风险防范具有丰富的工作经验，在她曾经工作过的网点中，有多家曾经获得会计“三化”单位光荣称号，2009年调至前进支行以来，她能够不断加强自身学习，提升自身业务素质，熟练掌握各项业务风险要点，严格监管、尽心履职，不断提升自身及员工主动防范风险的能力，在历次检查中均获得了上级行的一致好评。三是强化全员履职，该行制定每个岗位具体工作职责，并明确到人到岗，运营主管、柜员、单位负责人之间分别签订了《合规操作承诺书》、《风险防范责任书》。任何时候都不以任务重、工作量大为借口而忽视规章制度的执行到位。
3、发现问题，立即整改。加强检查整改到位，员工在业务操作中难免会出现一些操作上的差错，如何避免减少差错的发生，整改工作的到位与否直接关系到内控制度是否真正落实到位，因此该行对上级行的各项检查及本单位自查中存在的问题进行分析会诊，深入分析发生这些问题的原因，查找问题的根源，同时加强整改辅导，对照问题举一反三，由点及面、把自己的问题放大来看，拿别人的问题当作自己的问题来看，防止类似问题的再次发生。同时以个人为单位，建立整改台帐，对每个人的违规记录在案，注明违规时间、具体违规事项、要求整改到位时间和实际整改到位时间。对同一个问题违规两次以上的，将给予加重处罚。
4、完善机制，奖罚分明。根据网点实际情况，该行一是做到分工明确，职责清楚，明确网点负责人为内控合规及三化三铁、三化三无、三化三达标的主要责任人，同时明确各岗位内控合规主要职责，签订了风险防范责任书。二是制定了各工作岗位责任制和考核办法，使内控制度涵盖所有业务操作环节，做到有章可循，违章必纠。如该行通过抽调录像发现有违规操作现象的，扣罚相关责任人考核性工资50元，运营主管在翻看传票时发现漏章、少章的，每笔罚款1元等。三是将员工合规操作与年终评先挂钩，凡员工有违规操作行为并被上级行通报的，一律不得参加任何评先活动。四是加强违规积分管理，健全违规积分台账管理，并与各类检查、在线监测等管理情况对接，对上级行各类检查发现的问题，由上级行合规部门对责任人有关责任人直接扣分；对本行自查发现的根据情节严重情况上报上级行合规部门，由上级行定夺扣分标准，决不姑息。
三、营造氛围，凝心聚力，缔造全员和谐型网点文化
1、关注员工行为。一是坚持定期不定期开展员工谈心活动，积极利用中午休息、班后闲暇时间，与员工开展心与心的交流，对关注类员工增加交流的频次，及时了解员工八小时以外社交和生活情况，掌握员工思想动态。二是坚持每季开展员工行为排查活动，重点排查员工有无充当资金掮客、参与发放高利贷、代客办理业务，以及赌博、嫖娼等严重违规行为。三是坚持每半年开展一次员工家访活动，采取行长单独家访或员工集体家访的形式，深入员工家庭，了解员工生活情况，对生活上有困难的员工力所能及的给予帮助。四是坚持每年开展一次员工家属联谊活动。邀请全行员工家属开展联谊活动，向员工家属介绍该行业务发展情况，以及农行员工不得触碰的十条高压线违规行为，请求他们进一步加强对家人及该行其他员工的监督。
2、关心员工生活。该行积极加强“五小”建设力度，为员工添置了休息躺椅、挂烫机；为职工食堂新添了冰箱、微波炉、空调、厨具等用品，进一步改善了职工用餐环境。 积极开展健康有益的文娱活动，释放员工工作压力，如开展了掼蛋比赛、卡拉ok比赛、登山比赛等。积极关心困难员工的生活，该行一名女员工丈夫生病去世，自己也病魔缠身，他们不但多次上门探望，而且还自发捐款2000多元给予支持，同时还帮助其积极向工会申请困难补助2.5万元。
