农信社现阶段资金归行管理的问题与对策

    考核战略，强化资金归行的“要”件。把资金归行率作为信贷管理的一项基本要求，纳入信贷人员考核内容，明确信贷人员必须管理好贷款用途及资金流向；制定奖惩措施，激励信贷人员提高管贷水平，将资金归行率与信贷人员绩效考核报酬挂钩。制定资金归行的相关指标考核办法，对管户客户经理所管贷款客户“归行率”未达标的，除对该客户经理实施经济处罚外，还应实施待岗或调整工作岗位处理，对管户客户经理所管户客户归行率较高的可以实行一次性奖励或提高贷款审批权限，以充分调动客户经理的主动性和积极性。

    激励战略，挂钩贷款客户的“条”件。要寻求人民银行紧密合作，将贷款客户的资信状况与人民银行征信系统实时对接，把贷款客户的资金归行率纳入客户征信系统对客户信用状况进行评价，让不讲信用者融资无门，让诚实守信者把信用当作融资的介绍信和名片。一是与客户的信用等级评定挂钩。视贷款客户的销售货款归行缺口比例，相应下调信用等级。二是与客户的授信额度挂钩。对回笼归行资金达不到相应额度的客户，按相同额度压缩其授信额度。三是与贷款利率挂钩。按相同的销售货款归行缺口比例提高贷款利率。四是与后续贷款发放挂钩。实际归行率低于应归行相应规定比例的，除采取以上“四挂钩”激励外，还要根据实际情况要求贷款客户提前归还所欠贷款，压缩企业新增贷款计划，削减贷款计划总量，从严设定贷款方式和贷款期限。

    （二）信贷资金实时监控。对已在农信社发生信贷业务的客户，业务部门根据客户提供的供销合同，实时审批资金使用，受理贷款客户提款申请，做到及时了解客户的信贷资金使用情况，以及贷款使用后的资金流量、回笼时间、金额，确保开放式“阳光”运作，在降低风险的前提下，保证农信社的综合收益。

    （三）定期采集数据监测。农信社要对贷款客户定期采集数据进行实时监测，并制定和完善相应的客户退出机制，确保贷款放得出收的回，从而实现贷款经营“安全性、流动性、效益性”的基本原则。对在农信社资金归行率较低的客户做到及时了解客户的经营状况，通过上门走访、电话提醒等手段，要求客户资金归到贷款开户银行，对多次督促归行率仍较低的客户，农信社在该企业贷款到期后中断与其合作，淘汰这类低端客户。

 3/3   首页 上一页 1 2 3