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浅析衡阳农商银行的机遇和挑战

时间:2018-09-25 11:16:04  来源:银行界网  供稿单位:衡阳农商银行  作者:陈晓立

    2018年是贯彻党的十九大精神的开局之年,是改革开放40周年,是全面建成小康社会、打赢脱贫攻坚战的关键一年。对于农商银行来说,更是需要抓紧抓实提质增效和加快高质量发展的关键一年。当前,我国经济正处于新旧动能转换、经济结构持续调整、金融改革全面深入的新时期。农商银行想要高质量发展,必须紧密结合自身实际,准确把握当前经济金融形势,以十九大精神为指引切实增强工作的预见性和主动性。

    从机遇看,农商银行仍然处于重要机遇期,拥有诸多有利条件和积极因素,特别是全国大形势趋好的带动效应。从政策导向看,2018年货币政策会继续保持稳健中性,法定存款准备金率、贷款基准利率将保持稳定,公开市场操作力度将会加大,以确保流动性稳定和合理的市场利率水平;国家会逐步完善货币政策工具,构建多层次货币政策担保品管理框架;宏观杠杆率有所下降,金融去杠杆取得阶段性成效,国家“三去一降一补”规划,让去杠杆接替去产能已成为18年的工作重点;监管上,国家紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务,将宏观审慎管理与微观审慎监管相结合、机构监管与功能监管相结合,资管新规已正式发布,推动经济高质量发展是当前和今后一个时期确定发展思路、制定经济政策、实施宏观调控的根本要求。产业经济发展也呈现出快速提质增效状态,世界标准的设定逐渐由西方转向东方,国际标准将由中国人来定。银行标准也一样,中国银行业对高科技的投资和运用将引领世界向中国学习和模仿。从经济运行看,2018年上半年衡阳经济稳中求进,运行比较平稳,风险总体可控,呈现主要指标增速快、改革取得新进展、金融安全大局稳定的特点。2018年是新一届政府的执政之年,是实施“十三五”规划的关键之年,是供给侧结构性改革的深化之年。2018年衡阳经济主要预期目标是:地区生产总值增长8%以上,一般公共预算收入增长5%左右,固定资产投资增长14%左右,社会消费品零售总额增长11%左右,进出口总额增长20%左右,规模工业增加值增长7.5%左右,全体居民人均可支配收入增长8.5%左右。同时市委市政府明确2018年要突出“3311”工程计划,着力振兴实体经济,强力推进“产业项目建设年”活动。具体到我们农商银行,我们所面临的机遇前所未有。2018年以来衡阳房价保持着稳中有涨的态势,总体呈现出“投资稳、消费强”的态势,消费需求将进一步扩张,这为我行消费类信贷的进一步发展提供了发展空间。从自身情况看,我行上半年大部分目标实现“时间过半任务过半”预期,保持着良好的发展态势,这些为完成全年工作目标任务奠定了坚实基础。

    从挑战看,既有自身的困难和问题,也有外部的挑战和压力。我们面对自身的困难和问题,一是后劲不足的短板仍然存在。主要体现在团队激情不足,主人翁思想意识缺乏,办事讲价钱,工作漂浮,干什么都要钱,都要奖励和报酬,没有奖励报酬就不办事,没有把农商银行的发展当成自己的事业,工作不热情、不主动,没有激情。二是市场竞争意识仍需加强。员工队伍惰性太重,没有敢于参与市场竞争的意识,主动服务、主动上门、主动工作的意识比较缺乏。员工思想基础不牢,市场化、商业化意识不够,以效益为目标、以质量为核心的理念还仅停留在口头上,停留在会议室,没有融会贯通到实际工作中去,只知道打价格战,不守规矩违法违规竞争。三是制度规矩意识仍然缺乏。过去一段时间,我们在机制上虽然进行了大尺度的改革创新,但总体制度执行落地还要向国有、股份制银行学习、借鉴。“一管就死、一放就乱”的状态彻底改变还有难度。不问风险放贷款,不讲究竟打官司,不问规矩推责任。讲风险、讲质量、讲规矩、讲道理,贷款就营销不出去。四是管理不强的问题亟需解决。主要在于我们的一些干部员工的惰性很重,执行力不强,一些工作部署安排,个别部门支行久拖不落实、不执行,表面应付,实际走过场,工作推不动。五是收入结构有待改善。二季度实现贷款利息收入1.93亿元,占总收入44.75%,同比减少283万元;投资收益13747万元,占总收入31.85%;中间业务收入占比较低。我行贷款(不含贴现)较上年同期增加了3.65亿元,但贷款利息收入减少了,其原因主要是贷款投向了收益率相对较低的按揭贷款业务。我们面对外部的挑战和压力,总体来看全市经济增长的内生动力还不够强劲,经济下行压力较大,一些企业生产经营困难较多,农村有效信贷需求不足的问题仍然存在。企业盲目投资、盲目扩张、盲目举债“三盲”行为引发大量的企业走入资产链死胡同,关停、跑路、失联、破产引发我们贷款风险失控、处置难,损失难以估量。2018年随着供给侧结构性改革将进一步深化,具体表现在融资结构和信贷结构进一步优化,直接融资比重不断提高,金融运行效率和服务实体经济能力要求也越来越高,这需要我们回归本源、专注主业,深耕本土企业和客户,更加注重支持实体经济发展。加上“互联网+银行”的持续深入,这要求我们需要加大互联网金融研发力度,形成线上“互联网金融”+线下“社区银行”的战略协同效应。其次,衡阳银行业竞争趋势日益激烈,目前国有银行和股份制银行在衡阳市共有16家银行、256个网点,他们的竞争趋势逐渐呈现出产品多样化、服务人性化、网点专业化、营销白热化等特点和优势。面对这些国有和股份制银行的激烈竞争,我们缺乏来自市场主流金融产品的核心竞争力,更要把握好改革发展的形与势,发挥我们的地域和人力优势,未雨绸缪、积极应对,找准市场定位,谋划市场出路,认真抓好2018年下半年的工作重心。

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