金融消费者，是指在社会活动中购买了金融机构产品或者接受金融服务的个人和单位。金融消费者包括两类:一类是传统金融服务中的消费者，包括存款人、投保人等为保障财产安全和增值或管理控制风险而接受金融机构储蓄、保险等服务的人;另一类是购买基金等新型金融产品或直接投资资本市场的中小投资者，他们尽管有赢利动机，但由于与金融机构之间的严重信息不对称和地位不对等，因此仍与普通消费者有质的共性。[1]
随着我国金融业市场化进程的加快，金融经营者与消费者之间的联系日益密切，矛盾和纠纷随之增多。当前社会形势下，社会舆论导向明显，金融经营者与消费者之间的矛盾易被激化，寻找双方之间矛盾解决的最佳途径日益成为了金融经营者关注的重点。值得注意的是，为了更好解决上述问题，缓解金融经营者与消费者之间紧张的矛盾关系，为金融消费者维护自身合法权益提供更有力保障，根据监管要求，各金融机构逐步实现并完善理财及代销产品录音录像工作。
一直以来，银行业监管机构非常重视金融机构有关理财产品销售行为的管控，对于规范金融机构的销售行为要求也非常严格。
2015年末，为更好地维护金融消费者利益，较大程度地降低金融消费者的利益损失，金融监管部门要求金融机构设立专项区域办理理财业务，同时，在为客户办理开放式人民币理财产品、固定期限人民币理财产品、开放式基金、保险产品等理财及代销产品的业务时统一按照监管要求落实录音录像工作的四个环节，具体包括但不限于规范的业务或产品介绍术语、关键信息提示、风险揭示、客户确认和反馈等。根据不同理财产品的品种，对所采取的录音录像资料分别专项保存到一定时限，以备金融消费者维权时进行查看与使用。
理财及代销产品的录音录像工作是基于金融机构与金融消费在理财业务活动中有关理财信息和风险承担的合理披露，其必要性主要体现以下几点：
理财及代销产品的录音录像工作是维护金融消费者合法权利的监管需要。
毋庸置疑，金融行业是充满着风险的行业，其中不仅包括其自身的经营风险，还存在着金融机构与金融消费者之间由于信息不对称造成的法律风险和声誉风险，相对于金融机构自身的风险，金融消费者的合法利益更容易受到损害，因此，金融监管机构在要求其自身具备完善的内控体系的基础上还要对其实施严格的金融监管，以保障处于弱势地位的金额消费者的基本权利，维护相对和谐的金融经济秩序。
理财及代销产品的录音录像工作是监管机构加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的必要措施，是维护消费者合法权益的监管需要。一方面，金融监管部门在监管过程中，通过查看录音录像资料，可以直观反映出金融机构在销售环节中是否存在欺骗、诱导、强制消费等情况，对规范金融机构经营销售行为有很大的促进作用。另一方面，将理财及代销产品销售行为录音录像既可以使金融机构销售行为信息公开透明化，也可以强化金融消费群体对金融机构经营行为的监督，金融消费者对于金融机构有违反经营监管要求的行为可以向监管部门投诉，通过合法路径查看影像资料，这样不仅可以维护其自身权益，还可以发挥群众监督的作用。
理财及代销产品的录音录像工作是保障金融消费者八项基本权利的直接体现。
金融消费者的八项基本权利包括有财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、受教育权、信息安全权等基本权利。2015年11月，国务院办公厅发布《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》明确要求金融机构依法、合规开展经营活动，自觉维护和保障消费者的八项权利。这是首次从国家层面对金融消费权益保护进行具体规定，强调保障金融消费者的基础权利，这同时说明了我国越来越重视消费者利益的决心。
理财及代销产品录音录像工作中对业务或产品介绍术语、关键信息提示、风险揭示、客户确认和反馈等工作要求保障金融消费者知情权等基本权利的体现，也是保护金融消费者权益的基础，确保客户在充分了解产品服务的前提下自主选择是否购买理财产品或接受理财业务服务，从而有效防止金融消费者在购买理财及代销产品过程中受到不公平待遇。
理财及代销产品的录音录像工作为金融消费者的依法维权提供直接可靠的证据。
近几年，有关消费者权益保护的法律条文的陆续出台和实施，消费者权益的保护越来越受到我国立法者的重视，金融消费者作为弱势群体也逐渐被监管机构倾斜保护。尽管如此，在消费者维权过程中往往由于收集的信息量少，所掌握的证据不足等造成很难实现权利的有效维护。
理财及代销产品的录音录像工作可以为金融消费者依法维权提供直接可靠的依据，这是因为，监管机构明确要求金融机构在理财及代销产品录音录像工作中对于不同的理财产品要在采取录音录像措施后进行保存，其中，保存时限至少要在半年以上，有的保存时限甚至达到2年。因此，在金融消费者发现自己权利受到损害时，可以通过合法渠道要求金融机构提供录音录像资料作为维权的直接证据。
综上所述，理财及代销产品的录音录像工作既是是保护金融消费者合法权益的创新型手段，也是金融业务不断发展解决金融纠纷的有效措施；既是监管机构加强对金融机构的监管需要，也是金融消费维护自身权益的有力依据。因此，理财及代销产品的录音录像工作的开展对于维护金融消费者权益具有一定的必要性。
