随着国家金融改革的逐步深入，民营银行设立门槛逐步降低，电商开始悄然涌入银行业。据有关媒体透露，阿里金融已于9月8日正式向金融监管部门提交拟设立阿里网络银行的申请。相关部门已经听取阿里金融汇报，并开始着手研究网络银行。如获批，阿里网络银行有望成为国内第一家网络银行。同时苏宁近期表示正在筹备申请“苏宁银行”，电商开设民营银行的脚步明显加快。电商银行的诞生是否将一帆风顺，是否会对现有的商业银行市场造成影响，影响程度如何，商业银行将怎样面对突如其来的电商银行竞争，一时间都成为舆论关注的焦点。
一、电商银行出现的必然性
今年6月，马云就曾表示：“如果银行不改变，我们改变银行。”，提出要通过互联网金融来搅动金融市场，以期推动国内银行业的变革。这对于传统商业银行来说是一个全新的挑战，同时也对我国金融监管提出了新的要求。据相关人士透露，监管部门对于网络银行的设立持谨慎态度，但也同时着手于研究其可行性。从政策方面来看，国家在“十二五”期间对于金融改革试点中曾提到加大金融改革，运用信息科技手段，提升金融服务水平。
一是随着全球经济形势的变化，对金融行业改革的要求也越来越强烈，特别是金融危机带给全球商业银行的冲击，让各国开始思考银行监管的变革。二是信息科技的飞速发展导致人们的生活消费习惯发生变化，银行服务也必将随着人们习惯的改变而发生变化，电商正是嗅到这点商机。三是利率市场化给商业银行股带来了新的挑战，但同时也给跃跃欲试的电商带来了机遇。存款利率如果放开，现有的存款竞争模式将被打破，储户利率议价成为可能。电商可以给客户提供更大的利率空间，同时由于电商经营成本较低，让利空间更大，资金流动更将便捷，有可能取代传统银行存款。
二、电商银行未来的发展趋势
从目前来看，虽然各家电商显得有点急不可耐，但是监管部门批准设立电商银行还没有明显的时间迹象，也就是说一切都只是一种尝试性的设立意愿表露。但从长远来看，互联网生活时代的到来已经为期不远，人们消费习惯的变化已经从电商的投资劲头中显露无疑，传统银行的改革不仅仅是客户需求变化导致的，更是经济社会发展的要求，同时也是世界金融变化的要求。
一是电商银行的成立是无法阻挡的，只是时间长短的问题。毕竟银行业的变革需要这样的金融形势出现，电商银行也是新兴产业发展中的创新。二是电商银行将于传统银行同台竞技，此消彼长。虽然电商银行有很多优势，但是传统银行形成了消费习惯也是不容忽视的。从国人的消费能力及人口类型占比来看，使用互谅网的人群集中在年轻人，还有很大一部分人将任然使用传统银行服务。三是电商银行和传统商业银行都将发生变化。电商银行毕竟还未真正的走上竞争的舞台，传统银行也已经开始做出变革的姿态，二者在同一市场的妥协和平衡才符合行业发展的趋势。
三、电商银行带来的影响
电商银行带来的影响有三个层面，即对客户、传统银行、电商。一是会逐步改变人们的金融消费习惯。电商银行出现后，原来的互联网民将可能短期内被吸引成为首批客户；随着网络信息技术的进一步发展，将有可能会有更大的客户群转向电商银行，客户消费习惯和理财方式将随之改变，收益和支出也可能发生变化。二是对传统银行的影响将逐步呈现。电商银行采用的经营模式是传统银行无法比拟的，其便捷性、高收益性颇具诱惑力。但是电商银行的经营风险也较传统银行要高，毕竟互联网安全也成为当今国家安全的重要一环。三是对电商来讲，电商银行将进一步提高电商对于客户的关联性掠夺。电商可以和自己的银行共享客户群，并依靠他们来提高经营能力。
