办理业务过程中，我行有很多需要客户提供身份证件并留存复印件的业务，例如：个人开户（挂失）、存取款5万元以上、个人转账20万元以及换卡（销卡）等等。复印身份证使前台工作量增加、工作效率降低，还浪费了大量纸张，因此，笔者建议通过系统生成影像文件或CCBS系统验证解决。
一、复印留存客户身份证的弊端
1.耗费柜员时间、降低柜员服务效率。柜员在办理业务时无论是柜员还是客户去复印身份证，无形还延长了办理业务的时间。有的网点柜员去复印证件有时还会产生临时离岗违规之嫌。
2.耗费大量纸张，增加营运成本。如以我行某支行营业部为例，以平均每天80张计算，按每500张20元价格计算，纸张费用一年就达1000余元，包括复印机碳粉，硒鼓等耗材费用，一年则需近3000余元。
3.执行标准不统一、易产生差错。身份证验证和留存复印件是缘于外部监管需要和内部风险防控需要，网点对制度理解不同执行不尽一致，产生同样业务有的网点留存了复印件有的网点则没有。如：有的网点客户存款5万元在验证身份证的同时也留存复印件，而有的网点却未留存复印件。大部分网点为避免稽核差错则实行宁多毋缺的原则。
4.复印留存身份证件容易使客户产生“信息泄露”的担心。客户将身份证交给我行柜面复印，担心复印机“记忆留存”，出现信息泄露。同时，确实也为小部分为完成产品任务，想多复印客户证件来实现“签约”的员工提供了机会。
二、思考及建议
为防范风险、减少柜面工作量、节省成本和提高柜员服务效率，笔者认为可以通过以下两种方式，解决需留存身份证复印件业务问题。
方式一：系统生成影像文件。即：借助设备自动生成身份证图像信息文件，在CCBS系统中与柜员所办理的业务同步关联，同时将该图像文件与会计档案系统实现共享，可减少扫描工作量。但该方式需解决以下问题：
1.信息转换技术问题。
当前省行为网点配置了二代身份证阅读器，该设备可将二代身份证快速写入并显示在该设备的屏幕上用于柜员验证核查。笔者曾与二代身份证阅读器生产商服务人员沟通过，当前我行配备的二代身份证阅读器没有储存功能，即：写入下一张身份证信息时，会自动覆盖上一张信息，没有储存功能的原因是厂家出于客户资料保密的要求而设计的，称银行有需求则可通过产品开发部进行研发。笔者认为：即便无储存功能，我行CCBS系统只要实现能即时将该显示的证件信息图像文件提取到我行系统储存即可。
2.在前台日终流水增加标志。
柜员日终流水需要有一个流水标志，供柜员日终勾对，避免该文件信息缺失。
3.外部监管。
留存的影像信息是否符合相关法律规范或满足外部监管需要。
4.信息无法写入时的补救办法。
如有的客户身份证保管不善，造成信息无法写入导致不能生成影像文件，而柜面又不能拒办客户业务的情况。
方式二：对CCBS系统优化，将柜员在办理的需要验证及复印身份证复印的业务时，在CCBS要关栏位输入证件号验证后，在凭证打印该账户实名制开户的日期、身份证号码、已验证字样。然后在会计档案系统中自动关联好原开户时留存复印件的影像信息供查询。该方式需得到外部监管部门的认可和内部制度的明确。
