柜面操作风险一直是操作风险管理的难点，柜员屡查屡犯一直困扰基层行、会计管理人员，在对基层调研的基础上，对柜面操作风险的表现以及其产生的原因进行认真的分析，提出了控制柜面操作风险的措施。
一、柜面操作风险主要表现
1、培训不到位引起的习惯性违规行为。一方面柜员培训多是在晨会、例会、以考代训，柜员对流程操作了解不够，领会不深，执行不力，错了还以为是正确的，导致此查彼犯，屡查屡犯；另一方面师傅带徒弟的培训形式将师傅的一些操作陋习传导到徒弟，形成习惯性违规，并掩盖了操作风险。
2、认识欠缺形成的违规行为。一是部分员工虽然清楚规章制度的禁止性条款，但为了贪图方便，往往心存侥幸，经常性减少流程环节行事、不按程序操作，如离岗不退屏、不锁箱、现金柜员单人封箱等。二是部分员工责任心不强，不注重工作中的细节，对小的违规行为习以为常，呈大错不犯、小错不断状态，如工作中经常出现遗漏凭证、客户漏签字、凭证要素不全，账号、户名不符等现象。这些员工在潜意识中总认为出了差错改了就行，只要不是重空、现金错了就行。三是以“常在河边走，哪有不湿鞋”的心态，认为出现小问题属于正常现象，员工长期操作习惯和淡薄的风险控制观念导致违反同类违规问题屡屡再现。这些员工受到积分或惩戒处理后往往认为是自己“运气不好”、“撞到了枪口上”，日后仍可能惯性违章操作。
3、防范意识不强导致的制度执行不到位的违规行为。一是部分员工风险防范意识淡薄，对制度缺乏敬畏，以为踩线不越线就没事，导致如查库制度、授权制度流于形式；二是重要岗位轮换和相互制衡机制没有坚持，导致违规行为的发生；三是员工之间的人情关系导致设置的监督职能弱化，制度执行不到位。
4、工作强度引起的无意识违规行为。营业网点工作量大、人员相对紧张，柜员看到客户排队过多、时间过长，下意识地提示自己办理业务以快为主，于是对相关操作流程进行简化，导致忙中出错，如凭证要素不全、漏盖印章等。网点负责人管理疲劳的问题也比较突出，往往百密一疏。
5、重业务发展、轻内控管理的倾向，导致规章制度传导层层衰减，使部分员工未能形成良好的职业操守，认为偶尔出现一些小的违规问题无关大局，使执行制度打折，频频发生违规问题。
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