农商行发展的依靠从微观方面来说，在内是广大干部员工，在外是千千万万客户。内部广大干部职工，既是企业的投资人，又是企业的执业者，是企业兴衰成败的关键。千千万万忠诚的客户，为企业带来了存款、贷款、效益，促进又好又快的发展，是企业发展的重要支撑。农商行要实现新的更大的跨越，首先要解决如何对待员工和客户这两个依靠问题。
用情于“民”---员工，激发内在活力。对待职工要重点打造公平、公正、公开的测评机制、激励机制、保障机制、用人机制、约束机制和责任追究机制，真正形成“不养闲人、不留懒人、不提庸人、不用贼人”的环境氛围，做到员工有追求、有目标、有干劲，强法制、强制约、强责任，出效益、出业绩、出人才，使员工在农商行有效的机制体制下，施展才智，大胆开拓，创造性地开展各项工作，体现个人价值，实现人生目标，增强成就感和幸福感。一是要尊重员工。把员工当成企业的主人，尊重员工的人格、尊重员工的劳动、尊重员工的创造、尊重员工正确的价值取向，有事与员工商量、与员工沟通，营造风正气顺、劲足的良好工作局面，使员工在企业中有地位、有尊严、有干事创业的平台和激情；二是关爱员工。关爱员工的学习、关爱员工的生活、关爱员工的工作，真诚倾听员工的呼声，真实反映员工的愿望，真情关心员工疾苦，依法保障员工的合法权益，为员工搭建干事业和个人发展的平台；三是依靠员工。坚持问政于员工，问需于员工，问计于员工，切实发挥员工的聪明才智，与管理者心往一处想，劲往一处使，共同服务于企业发展。
用心于“民”---客户，凝聚外在动力。对待农商行结构复杂、参差不齐的客户，必须细分市场，分类服务。对高端客户，要配置高级客户经理为其量身定做金融产品，提供“一对一”、“一揽子”服务，根据其需要不断进行服务创新甚至是“突破”；对优质客户，要通过完善服务技术和手段，增添服务工具，提供规范化和个性化相结合的服务；对一般客户，主要提供规范化优质服务，满足其正常金融需要；对低端客户，要承担社会责任，为其提供普惠式金融服务。但无论是哪个层次的客户，都要坚持三个理念。一是充分尊重客户的理念。尊重客户的需求、尊重客户的企业、尊重客户的产品。在尊重中加强合作、扩大合作，在尊重中建立信任、培植忠诚；二是与客户适度互动的理念。本着“工作交往、感情交流”的原则，适度参与客户企业、社会、家庭健康有益的活动，在互动中，增强客户与农商行间的了解度、信任度、合作度；三是长久合作的理念。与客户建立相互信任、相互支持、长久合作，携手共赢的关系。在产品设计、产品组合上，满足客户个性化、长远化的需求，对贡献度高和潜力大的客户，在融资利率、担保方式上，给予适度优惠，在融资额度、服务需求上，给予优先保证。
四、厘清农商行的发展动力，树立加大全心投入的观念
任何企业，要想做大做强、可持续发展，都必须源源不断的增加投入。投入资金而扩大规模，投入设备而扩大产能，投入技术而提高品质，投入服务而赢得客户。加大投入是企业可持续发展的动力。农商行也是如此。在激烈的市场竞争中，要立于不败之地，必须加大投入力度。近年来，借农商行成立的东风，各行加大了服务设施、设备、形象宣传等方面的投入，社会知名度和公信度有了显著的提高。但是，对于农商行广大干部员工来说同样面临着投入严重不足的问题。
学习投入不足。队伍的素质还比较低，真正懂业务经营、懂风险管理、懂市场营销的人还不多。临柜人员不懂基本原理、不熟练基本操作，难以能做好优质服务；信贷经理看不懂企业报表、写不好调查报告，难以有效营销和控制风险；管理部门不是行家里手，难以有效指导经营管理；多少机会，多少业务，在“无能力承担”中而白白放弃。
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