（三）落实办法措施，实施“铁手段”。一是扎实开展移位稽核，实施深度“解剖”。自去年下半年以来，联社已先后组织稽核人员分别对元石、灵山、张公、金宝、双鹿等网点进行了“突袭式、顶岗式”的移位稽核，全方位、深层次揭露和剖析了被审计机构经营管理中存在的突出问题，并严格按照相关规定对违规责任人进行了纪律处分和经济处罚。二是开展非现场稽核，实施精确“打击”。设置非现场稽核专岗，明确岗位职责。专职稽核员按照职责、任务规定，每日循环进入稽核管理系统，结合业务经营查询系统、信贷管理系统、远程监控系统，充分运用非现场审计风险模型浏览、查询、过滤、筛选、发现各类风险隐患及案件线索，并按照相关规定对违规责任人进行了纪律处分和经济处罚，扣减了绩效。三是开展各项专项稽核，实施重点“整治”。开展了业务真实性专项审计，严格查处了以息收贷、违规转贷、费用超支等问题。对工作调动负责人和员工进行了离职离任审计，开展了现金业务管理风险排查及抽查，对抵债资产、固定资产进行了专项审计，并对涉及的相关责任人进行了纪律处分和经济处罚。四是扎实开展员工违规违制和介入非法融资排查。联社根据自身情况，制定了《关于开展员工违规违制行为大排查的紧急通知》，在全县范围内开展了对顶冒名贷款、参与民间借贷等违规行为大排查，人人写出遵章守纪承诺书。
（四）从严从重处理，打出“铁拳头”。为惩治违规行为，平昌信用联社加大了对违规人员的追责力度。今年以来，共处理违规违纪人员49人次，累计计违规人员积分72人次。踏石留印、抓铁有痕的案防工作举措，教育和震慑了一些不法分子，促进了行业风气的根本好转。
二、几点启示
治理违规行为，促进依法合规经营，降低案防风险，是金融机构一项长期而艰巨的任务，必须引起高度重视，从组织机构、监督机制、基本制度执行等方面入手，加大查处力度，做到有法可依、违法必究、执法必严，才能有效杜绝各种违规违纪行为的发生。
（一）领导重视是关键。违规违纪行为一直是农村信用社经营管理过程中的诟病，由于受农村信用社经营管理机制和体制等方面的影响，一些联社特别偏远山区的农村信用社长期以来重规模、轻管理的现象，致使业务经营管理过程中一些屡查屡犯、屡禁不止的违规违纪现象不时发生，这也是形成农村信用社信贷资产质量差、经营效益低的关键因素，必引起高度重视。多年来的实践告诉我们，管理是座金山，管理才能出效益，只有高度重视违规违纪行为，切实加强对人员的教育管理，狠刹各种违规违纪行为，彻底根治经营管理乱象，努力营造风清气正的行业形象，才能推动农村信用社由粗放经营向管理精细化、制度化、规范化转型，“只有钢班子才能带出铁队伍”。
（二）完善制度是前题。什么是制度？制度就是规程，是一个社会组织或团体中要求其成员共同遵守并按一定程序办事的规程，它是一种行为规范，是用来规范和约束人们思想行为的规落和标准，是人们遵守的规章、条例、规则、办法等的总称。俗话说“没有规矩不成方圆”，缺少制度的约束，国家就会陷入无政府状态，就有走向衷亡的危险；没有制度的约束，权力就会失去控制，管理就会迷失方向，就有步入歧途的可能；没有了制度的约速，部门工作就会失去组织原则，员工就会失去人生方向，必须呈现混乱无序的状态，一些人甚至就会滑向犯罪的深渊。所以，必须加强制度建设。制度建设是企业规范运行的有效约和得力保障。制度制设是一个制度制约、执行制度并在实践中检验和完善制度的理论上没有终点的动态过程，制度没有“最好”，只有“更好”，科学的积极的制度的建立，能有效降低经营管理风险，促进健康快速发展。农村信用社只有结合实际情况，修订和完善相关配套的管理制度和办法，才能达到有法可依、有法必依、违法必究的效果。
（三）强化监督是保障。监督是最好的防腐剂。加强监督检查是预防和纠正经营管理过种中不正之风和违法违纪行为的重要举措，也是促进依法合规经营确保风清气正的有效办法。一要不留监督盲区。按照流程银行的要求，农村信用社要切实建立起风险防控“三道防线”，特别是加大对一、二道防线的工作督促，同时要实行案防工作“一把手”负责制，严格落实“上追两级”、“双线问责”责任追究制度，建立起以督查和责任追究、严格内控、上下联动和教育、制度、管理、监督“四位一体”的案件防范体系。要通过巡回检查、现场督导、专项检查等多种手段，对经营管理过程实行全程、全员监督，消除监督的空白和盲区。二要把握监督重点。农村信用社要紧紧围绕“制权、管钱、用人”三个重点，针对业务经营过程易发频发的关键环节，特别是要把对“九种人”作为重点监督对象，实行重点监督。三是抓住监督热点。作为农村信用社最容易出现违规违纪甚至违法的是在发放贷款过程中，不严格按规章制度办事，违规发放顶化冒名贷款，这也是致使农村信用社信贷资产质量差、盈利能力弱和容易滋生腐败最的关键因素，农村信用社只把管住了信贷就管住了要害。四要形成监督合力。农村信用社要采取自我监督与组织监督并重，公开监督与隐形监督并用，组织监督与社会监督并行，审计监督与审查监督并举等措施。建立经常性沟通协调机制，各部门相互及时掌握第一手资料，对发现的倾向性、苗头性问题及时教育，将其消灭在萌芽状态，变被动的事后监督为积极的事前防范，提高监督实效。
（四）从重处理是手段。治乱需用重典。要彻底根治违规行为，促进农村信用社走向健康发展之路，只有痛下决心，坚持“查防结合、违章必究、有责必追、决不姑息迁就”的原则，严格执行“赔罚制度、走人制度和移送制度”，用铁的纪律和铁的手段，狠刹歪风邪气，严厉打击各种违规违制行为。按照平昌联社的做法，就是要通过开展移位稽核，实施深度“解剖”，通过开展非现场稽核，实施精确“打击”，通过开展各项专项稽核，实施重点“整治”，提高违规成本，才能有效遏止各种违规违纪行为的发生。
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