3.新型城镇化过程中，商业银行将迎来新一轮网点(机构)扩建的机遇
随着新型城镇化过程中小城镇的进一步发展，农村银行业将受到影响，农村银行服务对象逐步发生变化，机构多个人少。未来在“下乡”方式上，商业银行将通过收购农村信用社、农村商业银行以及牵头组建村镇银行等方式，实现网点机构在农村地域空间的拓展和延伸。据中国银行业协会的不完全统计，截止2011年末，服务金融机构1249个，其中的银行网点达到20.09万家，新增网点七千多家，且多数分布在新建社区及城乡结合部。在新型城镇化进程中，未来随着中小城市的建设和县域经济的进一步发展，商业银行有望迎来新一轮的综合型网点扩建步伐。
4.新型城镇化过程中，商业银行的多元化、综合化发展将进一步加快
随着新型城镇化过程中多元直接融资方式以及利率市场化改革的有序推进，金融市场趋于活跃，将为各类机构协调发展打开空间。在新型城镇化的进程中，虽然券商、保险资管公司、基金公司、信托公司纷纷跻身资产管理队伍，与银行一起“五龙治水”，但总的看，其他非银机构更多扮演“通道”角色，银行的主角地位短期内难以撼动。未来商业银行将通过更多创新产品、更优服务质量、更新管理机制，充分发挥多元、综合经营的协同效应，推动着自身的转型与跨越。
（二）新型城镇化战略下商业银行面临的挑战
1.新型城镇化过程中商业银行将普遍面临净息差收窄、净利增速放缓的压力
首先，从存、贷利差演变看，新型城镇化过程中商业银行的净利差将明显收窄。由于新型城镇化是交易成本节约的服务便利化，因此，在新型城镇化过程中，致力于降低融资成本的利率市场化改革有望稳步推进。
其次，从多元融资结构的演变看，新型城镇化过程中“资产端脱媒”将对银行盈利形成显著的负面冲击。从人民银行公布的社会融资规模总量构成看，近年来银行传统的信贷客户资源流失、“资产端脱媒”日益明显。在新型城镇化过程中，旨在提供融资可得性便利的社会融资多元化改革将进一步推进，银行盈利将面临较明显的压力。
2.新型城镇化过程中银行将面临前所未有的创新、转型压力
首先，随着新型城镇化过程中智能金融的兴起，商业银行将面临前所未有的创新求变压力。新型城镇化过程中“智慧城市、智慧金融”的兴起，将对商业银行的存、贷、支付业务等传统金融模式形成革命性的冲击和挑战。
其次，伴随着新型城镇化过程中普惠制金融变革，各类资本加速进入银行业从而倒逼商业银行主动向“差异化、特色化经营”转型求变。银监会数据显示，在股份制商业银行和城市商业银行中，截至2011年底，民间资本在总股本中的占比分别为42%和54%。部分中小商业银行已100%是民间资本。这种变化将推动银行业加快创新转型的步伐。
3.新型城镇化过程中商业银行的风险管理压力加大
首先，新型城镇化过程中，与地方政府基础设施建设相挂钩的融资平台及房地产贷款风险压力持续存在。考虑到新型城镇化过程中城市集群建设带来的基建投资增长，巨大的投融资冲动将促使未来融资平台有进一步扩张压力。在房地产调控政方向不变的大背景下，也存在房企资金断裂而造成不良贷款的风险。
其次，新型城镇化过程中，商业银行新型产品创设的金融风险也在加大。在“绿色城市、智慧城市”的建设过程中，为适应新型城镇化中“高科技含量、低有形抵押”新产业、新业态的融资需要，商业银行势必将创设担保方式更为灵活的科技金融产品，其中蕴含的新型产品创设风险也在加大。
4.新型城镇化过程中银行将面临更严格的风险资本监管
从加强审慎监管、防范系统性风险的要求看，新型城镇化过程中上银行业将面临更严厉的资本监管。近年来，受银监会加强政府融资平台企业授信业务管理，严格实行“总量控制、区别对待、分类管理、从严审批”的授信要求限制，为解决城镇化建设过程中的融资缺口，政府融资平台纷纷借道影子银行融资。未来影子银行监管的重点，将会通过引导银行表外信贷项目显性化，并借助严格资本充足率监管要求，确保系统性风险整体可控。
三、商业银行在面对中国城镇化发展的对策
(一)、注重加强政信合作、大力拓展与农民工市民化相关的金融服务业务
在以进城农民工市民化为核心的新型城镇化过程中，未来包括棚户区改造、保障房建设、公共教育和医疗等与市民切身利益息息相关的公共支出建设有望提速。商业银行应积极加强政信合作，努力提供包含项目信贷支持、市政融资咨询、评估等相关业务在内的配套金融服务，从而与地方政府和核心企业打造长期良好互利的合作关系。
（二）、加快转型创新力度，做大资产管理和私人银行业务
未来随着新型城镇化进程中“中等收入群体”的壮大、崛起，客户日益多元的金融资产配置需要也将日益彰显。商业银行应注重发掘居民多元资产配置需求，积极推出特色个人金融服务。尤其应注重以资产管理业务、私人银行业务为重要抓手，加大新型产品创设力度，主动满足新的金融需求，从而在业务创新的过程中推动实现自身的转型与跨越。
（三）、稳步扩张新网点至地市、县域和大城市郊县，切实创新和提升渠道竞争能力
随着新型城镇化过程中农业人口的逐步城镇化转移，农村银行业将受到影响，农村银行服务对象逐步发生变化，机构不断增多而个人逐步减少。同时考虑到未来科技创新引发的金融变革以及普惠制融资安排下同业竞争的加剧，传统的以增设人工网点为主的外延式发展模式将不可持续。因而商业银行在稳步扩张新网点至地市、县域和大城市郊县的同时，应注重网点内部劳动组合、功能布局的整合调整。
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