银行是经营风险的特殊行业，合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提。柜面业务是银行经营中风险案件的高发部位，如果在治理中出现偏差，后患无穷。加强营业前台部门的风险点管理，是防范和化解金融风险的重要手段。
一、银行营业前台可能存在的风险点
（一）缺少合理的内控制度，内控机制不严密。缺少合理的内控制度，对前台重要岗位检查监督不利而导致风险点的产生。岗位分工不明确，缺乏主要业务岗位说明书，营业人员对细分的岗位职责、操作规程没有较为明确的认识，从而影响业务操作的规范性，极易产生差错；内控制度执行不合理，印章及重要空白账证保管不严格，重要空白凭证没有及时纳入表外科目核算，重要空白凭证账实不符；内部往来账目核对不及时，对账不符合规定和要求；后台复核管理松懈，对前台疏于约束力度，造成前后台脱解现象。各项管理检查不到位。银行没有较为完善的、行之有效的、互相制约的内部控制制度；对前台常规性业务检查大多流与形式，无法查出操作中的违规现象，不能及时纠正业务操作中所存在的问题。
（二）缺乏及时的业务培训，业务水平跟不上。面对日新月异的科学技术和瞬息万变的金融市场，由于银行新产品、新业务的不断推出发展，如果前台人员没有熟练高超的业务技能，势必会产生风险隐患。首先是员工的素质无法满足新业务的快速发展的需要，由于新业务培训少，掌握不多，办人员如果达不到新业务所需要的业务水平，在处理新业务时难免出现差错。加上人员变动频繁，很容易产生一人兼多个岗位现象，造成业务风险隐患；其次新业务迅速发展以后，业务规模相对扩大，管理人员和前台经办人员不能有效增加，监督管理跟不上，风险防范能力有所下降，容易产生风险漏洞。
（三）前台人员服务意识差，服务质量不过关。由于服务质量、服务态度不过关会造成不利风险点，如果前台经办人员业务素质低，工作效率低，对新客户提出的业务方面的咨询不能圆满地做出答复，或者态度冷漠，难以满足客户的需求，势必会使客户产生不满情绪，同时由于服务态度不够热情周到，造成与客户之间的纠纷，导致客户对银行服务方面的投诉，从而影响到银行的服务信誉，对银行声誉造成不良影响。同时由于服务设施不完备，无法满足客户需求，也容易滋生风险隐患。业务范围不广，服务手段不完备，客户没有资金安全感，容易产生客户流失现象。
（四）法律意识淡薄，思想教育不到位，导致员工道德水准下降。对于前台一线的员工缺乏有效的、必要的、有思想针对性的教育，思想教育往往停留在表面，对员工的思想动向不了解、不掌握，在思想教育上留下隐患。
二、防范与化解营业前台风险点的主要措施
（一）加强风险点的前瞻性研究，逐步完善内部控制体系。尽快进行业务管理制度、方法、措施、程序的归纳，要定期查找业务风险点，熟知可能产生风险点的要害部门，找出隐患，制定相应措施加以防范。对现有制度进行重新整合，在加强调查研究的基础上，建立分类科学、内容全面的内控制度体系，制定完整全面的主要业务岗位说明书，进一步明确前台岗位人员的职责及操作规程，对于没有制度规定的内控盲点，一定要加紧落实，明确制约关系和措施，防范风险点于未然。
（二）加大对新业务的培训及科技创新力度，防范业务风险要加强对柜台人员的业务基本理论、基本知识和基本技能的教育，开展多层次、多形式、针对性强的岗位培训，使之熟练地掌握各项业务技能，使其尽快熟知岗位各项要求、相关规章制度和业务操作规程，提高风险意识，把各项规章制度要求真正落到实处，从而真正起到相互监督、相互制约的作用。同时加强对后台监督人员和事后人员的培训，努力提高事后稽核人员的业务水平和发现违规问题的能力，对所发现问题及时予以解决。对全体员工要进行多岗培训，以便适应新业务发展的需要及不同岗位的需要。充分发挥计算机在银行业务经营中的重要作用，借助科技手段有效控制业务经营中的风险。
（三）合理分配和调整人力资源，满足不相容岗位控制，做到人控、机控和制度控制相互制约、相互补充。充分发挥员工的工作积极性；对特别重要部门要做到员工定期轮岗，在严格上岗资格考试制度的前提下，合理配置劳动组合，消除岗位人员设置不合理现象。
（四）加强思想教育，努力防范道德风险。要重点抓好一线员工的思想政治、职业道德和法律法规教育，使他们牢固树立正确的人生观、价值观，增强廉洁奉公、遵纪守法的思想意识；要建立完善定期学习制度，经常组织员工开展政治学习，提高思想认识、增强服务意识，从思想上形成合力，在行动上付诸实践。
