为有效识别客户身份，保证存款人开户资料真实、完整，目前，人民银行全面开展基本存款账户年检工作，时间紧，任务重，各行都紧锣密鼓地行动起来，这也给我们了解客户、规范账户管理提供了良好契机。在年检工作中，我们发现客户的状况层出不穷，现总结一些常见情况及相应建议供大家参考。
情况一：客户账户资金较少，使用频率较低，账户资料已过期或不全。
这类客户大多为个体工商户或私营小企业，对我行贡献度较低。客户不愿去补充账户资料，或根本无法补充完整。客户同意销户，可却也因资料过期等问题，无法为其办理销户。目前的处理办法：只能等过年检期限后，将账户状态设置为“只收不付”。即使这样，账户问题也一直得不到解决，既占用了我行的系统资源，也不利于我行账户管理。
建议：对该类账户适当简化销户手续，在客户印章相符的情况下，可否对客户资料要求适当简化。（人行要求：只需提供营业执照和开户许可证）。
情况二：客户资料因保管不善原件遗失，补办证件需时间较长或因负责人外出等原因，可能无法在规定时间内参加年检。
这类客户可能对我行的贡献度较大或是潜力客户，若采取生硬的“一刀切”，一到时间便限制客户支付，将不利于维护银企关系，也不利于业务发展。
建议：对该类客户，在确定其账户资料真实未过期的情况下（相关网站上均可查询），可否经业务部门审批后适当延期或先行年检，同时要求客户在规定时间内将资料补充完整。
情况三：客户配合意愿不强。
历经对账单催收、前后台分离印鉴变更等，客户多次遭到网点的“电话轰炸”。现又要客户准备完整的资料进行年检及发放信用证，一部分客户产生了一定的反感情绪，配合度不高，抱着能拖一天是一天、或着干脆置之不理到时再说的想法。对这类客户如果只是简单的例行通知，将会影响我行年检工作进度，也不利于业务的拓展。
建议：客户经理配合，逐户做好解释工作，取得客户的理解与支持，借此机会加强与客户的联系、沟通，挖掘客户潜力，促进业务发展。
情况四：因历史原因造成的我行基本户数据与人行数据不符，部分账户已在我行销户，但并未在人行进行注销，客户早已无法联系。
建议：可否与人民银行进行沟通，汇总此类特殊情况的客户数据报送人民银行，申请统一在人民银行系统进行注销。
