当今的银行业，信贷档案是开展信贷业务中形成的重要财富，是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，更是金融机构贷款管理的重要记录。商业银行需要科学的记录、保管和使用信贷档案，从观念、责任、考核等方面采取一系列的有力措施,提高信贷档案的管理水平。
为提高全行信贷档案的管理水平与利用率，更好地为信贷业务的发展与经营服务，天心支行坚持一手抓基础建设、一手抓规范管理，对全行的信贷档案进行了有效的系统整理，印发了《关于印发天心支行公司业务信贷档案管理规定的通知》，并重新确立了信贷档案管理制度、归档制度、借阅制度，确保责任到人。
在整理的过程中，信贷档案管理中普遍存在以下问题：其一，“重”信贷业务发展、“轻”信贷档案管理。实际工作中，信贷档案管理工作是最容易被忽视的。在竞争激烈的当下，基层行的客户经理往往对信贷档案管理的重要意义认识不足，日常工作中重营销、轻档案的思想，忽略了对信贷档案的整理与管理，没有真正地将信贷管理工作与日常的档案管理工作进行有机结合。有的认为“只要业务发展，信贷档案的好坏意义不大”；有的因为责任心不强，认为档案能拖则拖，能推则推，导致信贷档案资料未能及时归档。
其二，信贷档案资料的实际操作管理不规范。尽管对信贷档案管理提出了管理要求，但在实际操作中，信贷档案的管理缺少统一的实施细则。信贷档案资料的流转过程中，由于业务经办部门、客户经理经手多，日常的信贷资料积累工作不及时，导致信贷档案的基础资料不齐全；移交信贷档案时，由于信贷档案审核工作的不到位，借款合同的签订以及书写等不够规范、详细，造成信贷档案管理的不完整性与缺乏连续性。一旦贷款出现风险，合同的缺失容易造成法律上的无效与纠纷，不利于信贷档案管理保管的安全性与合规性。
针对以上的普遍问题，为了加强信贷档案管理，充分发挥信贷档案的作用，保证其信贷档案的完整性与安全性，防范各类信贷风险，应该从以下几个方面入手，不断健全与完善信贷档案管理。
一、落实专人，强化培训，提高信贷档案管理水平。全面提高全行人员对信贷档案管理工作的重要性的认识，更新观念，加强对信贷人员规范化操作、法律意识和法律知识的培训，化被动为主动，要求每个基层行处必须明确一名信贷专管员，专门负责信贷档案的日常收集、整理、归档、装订、维护等；同时落实岗位责任制度，按实际信贷工作与客户分工，根据信贷业务与单位的不同确定相应的信贷档案责任人，加强贷后管理的同时，建立独立的信贷档案，随时监测信贷风险，确保信贷档案的完整，并且统一安排定期与不定期的信贷档案人员培训。
二、强化考核，奖罚分明，确保信贷档案管理有效开展。在建立档案管理相关办法和制度的基础上，进一步明确信贷档案管理的管理内容、装订标准、调阅程序等方面的基本要求，制订信贷档案管理的规范化考核标准与办法，确保各个基层行执行档案管理有章可循，以此规范信贷档案管理。另一方面，加强信贷档案管理的日常考核力度，奖罚分明，激励信贷人员对做好信贷档案工作的积极性。对未能按时完成信贷档案资料整理的，或因工作失误造成信贷档案缺失的，严格执行惩罚制度，对相应的员工进行积分以及罚款；对违法的，并造成重大损失和影响的，更要做到违法必纠，执法必严。
三、强化信贷档案标准化管理，提升档案管理质量。建立信贷档案综合管理体系，集中统一管理，仍需强化信贷档案标准化管理，规范其操作流程，严格遵守档案管理制度。日常工作中，确保档案资料收集充分、档案移交手续齐全、档案分类整理规范、档案内容完整、档案管理期限划分准确，做到交接有手续，借阅有审批、归还有记录，确保电子档案与纸质档案的统一。
要从信贷档案管理抓起，从信贷档案管理上降低信贷风险，从信贷档案管理的合规抓起，最大限度的规范与提升信贷资产质量管理，有效地防范信贷风险，提高经营效益，实现银企双赢，促进全行信贷业务的可持续发展。
