其次，随着“人的城市化”进程的稳步推进，零售贷款(含小企业贷款)业务收入增长潜力巨大。由于在农民工市民化的过程中，就业是前提，市民化是结果。因此，考虑现代服务业在吸纳就业人口方面具有更高的弹性，因此，未来主要依靠民营和个体创业的小、微型服务业将具有极大的发展空间。截至2012年12月末，全国小微企业贷款余额达14.77万亿元，占全部贷款余额的21.95%，较年初增加2.43万亿元，较上年同期增长19.73%。未来受益于小微、型服务业进一步发展所衍生的大量小额信贷需求，银行的零售贷款(含小企业贷款)业务收入增长潜力巨大。
最后，随着“人的城市化”进程的稳步推进，消费(个人)贷款业务收入有望强劲增长。在个人信贷业务方面，新型城镇化也将给商业银行带来前所未有的机遇。现在中国每年有1000多万农民转移到城镇，但目前仍有2.6亿农民工由于户籍问题把他们挡在了享受城镇化成果的门外。
未来随着农业人口市民化身份的认同，市民化后所带来的定居型消费需求的释放，将极大地提升这些城镇新增人口在医疗保健、交通通讯、教育文化娱乐及餐饮食品等大消费行业的购买需求；同时，新型城镇化改革将有力地推动中等收入群体的崛起，从而刺激城乡消费居民更多的金融需求。有关预测表明，未来五年中国消费信贷余额的增速有望达到24%左右。伴随着新型城镇化过程中居民消费的崛起和升级，商业银行的消费(个人)贷款业务收入将保持强劲增长。
(2)新型城镇化过程中，商业银行中间业务收入有望实现跨越式增长
受益于新型城镇化过程中居民财富增长和企业发展对金融产品和服务的日益需求，泛资产财富管理业务的崛起将推动商业银行中间业务实现跨越式增长。2012年，我国仅针对个人发行的银行理财产品数量就接近3万款，较2011年上涨26%，而发行规模更是达到24.71万亿元人民币，发行数量和发行规模已经达到了历史新高。未来随着新型城镇化进程中“中等收入群体”的壮大、崛起，泛资产管理类创新业务(如信贷资产证券化)将迎来跨越式增长。
(3)新型城镇化过程中，商业银行将迎来新一轮网点(机构)扩建的机遇
随着新型城镇化过程中小城镇的进一步发展，农村银行业将受到影响，农村银行服务对象逐步发生变化，机构多个人少。未来在“下乡”方式上，商业银行将通过收购农村信用社、农村商业银行以及牵头组建村镇银行等方式，实现网点机构在农村地域空间的拓展和延伸。据中国银行业协会的不完全统计，截止2011年末，服务金融机构1249个，其中的银行网点达到20.09万家，新增网点七千多家，且多数分布在新建社区及城乡结合部。在新型城镇化进程中，未来随着中小城市的建设和县域经济的进一步发展，商业银行有望迎来新一轮的综合型网点扩建步伐。
(4)新型城镇化过程中，商业银行的多元化、综合化发展将进一步加快
随着新型城镇化过程中多元直接融资方式以及利率市场化改革的有序推进，金融市场趋于活跃，将为各类机构协调发展打开空间。在新型城镇化的进程中，虽然券商、保险资管公司、基金公司、信托公司纷纷跻身资产管理队伍，与银行一起“五龙治水”，但总的看，其他非银机构更多扮演“通道”角色，银行的主角地位短期内难以撼动。未来商业银行将通过更多创新产品、更优服务质量、更新管理机制，充分发挥多元、综合经营的协同效应，推动着自身的转型与跨越。
2.新型城镇化战略下商业银行面临的挑战
(1)新型城镇化过程中商业银行将普遍面临净息差收窄、净利增速放缓的压力
首先，从存、贷利差演变看，新型城镇化过程中商业银行的净利差将明显收窄。由于新型城镇化是交易成本节约的服务便利化，因此，在新型城镇化过程中，致力于降低融资成本的利率市场化改革有望稳步推进。
其次，从多元融资结构的演变看，新型城镇化过程中“资产端脱媒”将对银行盈利形成显著的负面冲击。从人民银行公布的社会融资规模总量构成看，近年来银行传统的信贷客户资源流失、“资产端脱媒”日益明显。在新型城镇化过程中，旨在提供融资可得性便利的社会融资多元化改革将进一步推进，银行盈利将面临较明显的压力。
(2)新型城镇化过程中银行将面临前所未有的创新、转型压力
首先，随着新型城镇化过程中智能金融的兴起，商业银行将面临前所未有的创新求变压力。新型城镇化过程中“智慧城市、智慧金融”的兴起，将对商业银行的存、贷、支付业务等传统金融模式形成革命性的冲击和挑战。
其次，伴随着新型城镇化过程中普惠制金融变革，各类资本加速进入银行业从而倒逼商业银行主动向“差异化、特色化经营”转型求变。银监会数据显示，在股份制商业银行和城市商业银行中，截至2011年底，民间资本在总股本中的占比分别为42%和54%。部分中小商业银行已100%是民间资本。这种变化将推动银行业加快创新转型的步伐。
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