银保产品学习心得

   银保产品一直以来是银行作为重点业务来拓展推进，通过学习摆正位置，认可产品，之后出力、尽力、助力，及早的看到这三方共赢产品带来的价值。

   一是实事求是。每项产品都有它适合的客户，和客户推介产品时讲清楚就是银保产品，不是存款也不是理财，不能避重就轻只捡好的说。并且做这个产品的资金要符合两个条件：一是长期持有，二是近三五年不需要用这笔钱。

   二是适合部分人群。工行代理的银保产品有一款趸交一万起存，满期五年。另一款期交，有三保十、五保十五等。个人认为，期交产品适合18周岁至50岁的人群，可以做教育规划，也可以做养老规划；趸交产品适合青中年有一定资产的，家庭没负担没重大支出的，自己有稳定工作或者实体经营良好的，每年能有资金留存的等。另外保险的期限长，我们可以提醒客户和家里人商量下，特别是期交产品，不要怕客户家里不同意不存，就算你帮他配置成功客户家属不同意还是会撤单，只要配置对产品客户会回来的。

   三是维护客户利益。我们是代理保险产品，客户是我们工行的客户，是我们赖以生存的根本，客户的利益是需要我们维护捍卫的。所以不需要每笔都开口，了解完家庭情况后合适的再说。永远记得不是为了卖产品而卖，而是为了对客户资产的配置更合理全面。永远在学习的道路上摸索总结，学中干，干中学。