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正确处理风险控制与业务发展的关系

时间:2014-03-28 14:32:33  来源:银行界网  供稿单位:建设银行长沙金星支行  作者:刘慧敏

    在当今形势下,银行业竞争日趋激烈,发展成为银行业永恒的主题,在支行风险分析例会上,支行领导明确指出,银行作为企业,其根本目的是实现利益最大化,只有通过业务发展才能实现这一目标。但银行作为经营风险的特殊企业,在发展的过程中努力做到速度和能力相适应,规模和质量相统一,效益和安全相协调,必须始终注意处理好业务发展和风险控制之间的关系,让风险控制为业务发展保驾护航。笔者以为,以下几个方面应得到重视。

    一是要充分认识业务发展与风险控制相辅相成的关系。银行经营货币、承担风险并通过管理和控制风险来获得收益,银行的发展与风险是时刻并存的。风险无处不在、无时不有, 一旦风险控制出现问题,不但会影响银行的正常经营,甚至会危及银行的生存。在银行发展史上,银行业频繁爆发的危机和案件也在不断证明银行风险控制的复杂性、重要性。在处理业务发展和风险控制的关系上,要反对两种错误认识,一种错误认识是把风险控制摆在业务发展的对立面,不能正确看待风险,认为风险控制管理阻碍业务发展。另一种错误认识是通过少发展业务,甚至否定业务发展来控制风险、逃避风险,造成该发展的业务发展不了,实际上降低了银行整体的抗风险能力。实际上,风险控制与业务发展之间是相辅相成的,一方面,风险控制是为业务发展服务的,不能因为有风险就去阻碍业务发展,风险控制的前提是为了业务的发展,为了创造利润。另一方面,业务发展要适合银行风控的需求,业务发展只能保持适当的规模和速度,使业务发展与风险相匹配。

    二是与时俱进,改进风险控制与业务发展的互动关系。众所周知,当今社会经济、金融形势变化非常深刻、全面,对业务发展提出了新的要求,直接影响了银行的经营发展环境,为此,我们要及时适应形势变化,增强风险控制针对性,在业务发展到哪一步,风险控制就要跟进到哪一步,防止脱节。其次,要积极主动适应监管要求,提高风险控制的有效性。监管既是合规经营的外在力量,也是加强风险控制的内在需求。我们只有主动适应监管要求,不断提升风险控制能力和水平,不断提升核心竞争力,才有机会在激烈竞争中获得更多的业务发展机会。

    三是防止出现风险控制与业务发展向背倾向。其一是全员风险管理意识不强,由于不同岗位、部门之间对风险的认识存在差异和矛盾。部分员工认为风险控制与自己无关,没有形成良好的风险控制氛围,这样极大的降低了效率,影响了业务的发展和内部的和谐统一。其二是内部评价制度不完善,有些制度制定得过于原则化,或与实际情况相脱节,以至于在执行过程中缺乏可操作性,此外,有些规章没有随着业务的创新和发展及时修订到位,容易出现控制“盲点”。在业务流程上,许多责任划分和制约关系依然有脱节和不严密现象。其三是内控制度执行不力,内控制度是银行资金安全的基础和保障,而内控制度执行力是关键,制度执行不到位很容易发生操作风险。其四是内部稽核与监督存在滞后性,我行目前的稽核类型还是以补救为主的事后稽核,同时稽核检查的周期长,致使一些小的漏洞没有得到及时的补救,由小变大,最终造成损失。

    业务发展是银行的根本目标,风险控制是实现和保障业务发展的手段,两者是相辅相成的,统一于银行的发展目标,只有处理好了上述关系,二者才会协调前进。

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