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强化尽职调查防范个人银行卡贩卖

时间:2020-07-31 15:02:48  来源:银行界网  供稿单位:建行长沙天心支行  作者:刘凯

    近年来,银行卡四件套,即银行卡、对应绑定的手机卡、身份证和U盾被赌博网站的运营方和电信诈骗团伙用来制作收款接口和洗钱并形成贩卖黑产链条。追根溯源,要沉重打击个人银行卡贩卖,银行工作人员就必须修炼火眼金睛,踏实做好尽职调查,不给不法分子以可趁之机。

    第一类:可疑人员陪同开卡

    不少中老年人声称是儿女陪同来网点开银行卡,但其中混杂着不法分子陪同老人开卡以贩卖的情况,大堂经理要仔细询问开卡用途,向老人多询问多讲解,找到控制风险与满足客户需求的平衡点。

    第二类:凭借证明开卡。

    当下,不法分子熟知银行卡开立要求,网点频频出现可疑分子拿着较完善的工作证明或居住证明来开卡,大堂经理在做尽职调查时不能仅凭证明来判断,而是要通过外数慧查验证公司的真实性,询问居住或公司的具体地址等多方式来核验客户真实开卡用途。

    第三类:申请开通网银盾。

    网上银行较手机银行支付结算有操作方便、限额较大等便利性,因此不法分子为洗钱方便迅速需要使用网银盾,就会指使客户使用各种借口来网点办理网银盾。因此,办理网银盾的尽职调查应与开户时尽职调查一样仔细,核实客户真实用途及意愿。

    自人民银行严格控制开卡数量与设定一、二类账户的区别以来,不法分子应对银行尽职调查的手段越来越高明,一旦放松警惕,便会开出用于非法活动的账户。开户时要向客户普及买卖银行卡的危害、引导客户填写责任告知书,银行是打击电信犯罪的第一线,柜面及大堂人员是先锋队员。踏实做好尽职调查,不给犯罪分子机会,严厉打击银行卡贩卖黑色产业链,建行人一直在行动!
 

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