在很长一段时间里,一些银行的管理者和员工存在一定的认识误区,认为只有业务经营活动才是银行创造价值的来源,风险防范和管理工作反而对业务发展造成妨碍。看待风险管理工作的价值,不能只看其给银行带来多少账面收入,而应看其给银行避免了多少风险和损失。防范和管理操作风险,应注重以下几方面。
首先,坚持定期轮岗交流。不同岗位人员掌握着各自固有资源,在业务往来中容易形成相应的关系网,定期轮岗可以有效打破利用私权谋取不正当利益的机会。此外,可以起到对员工的警示作用,通过轮岗交流,新到岗人员对前任的工作情况和操作流程进行监督,有利于风险暴露,对员工的违规违纪有震慑效果。
其次,落实不相容岗位分离。加强对操作员设置的控制,对不相容岗位实行严格分离,是堵塞管理漏洞、消除风险隐患的重要方式。如柜面结算业务中记账、复核、授权等岗位相互制约,授信业务中贷前、贷中、贷后审查等岗位严格分离,避免业务流程“一手清”。
第三,关心关爱员工。切实关心员工在工作和生活中遇到的困难,主动为员工排忧解难,营造积极向上、健康和谐的组织氛围,引导员工自觉接受监督,纠正有章不循、违规操作的行为习惯,筑牢不想、不愿违规的道德防线。
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