随着第二代身份证鉴别仪的普及，凭假证开户难度越来越大，但不法分子利用他人丢失的身份证或通过盗窃、收购等非法渠道获得他人身份证后找相貌相似的人员到柜台开户、开通电子渠道等从事诈骗活动的情况却时有发生，而且由于成年人身份证有效期大都在20年，部分个人外貌变化相当明显，给我们的身份识别工作也造成一定的难度，为了准确做好客户识别工作，在开办以上业务时，务必做好以下几点：
1.认真执行客户身份识别工作。客户身份识别不仅是反洗钱的核心义务，也是业务管理的重要基础，各级机构应强化合规意识，加强业务培训，规范业务操作。切实履行本机构和岗位职责范围内的客户身份识别的工作职责，收集真实、有效和完整的客户信息，做到“了解你的客户”，对客户身份资料及交易记录妥善保存。了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，并妥善保存客户身份资料和交易记录。在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。强化洗钱风险防范意识，持续提高反洗钱工作能力，做到尽职履责。
2.严格规范开户环节操作管理。应严格落实个人账户实名制要求，在办理柜面开立银行账户时，对客户出示的居民身份证，应通过联网核查公民身份信息系统验证姓名、号码、照片、有效期以及签发机关等信息的真实性，仔细核对证件照片、联网核查显示照片是否与客户实际容貌特征相一致，并完整、准确登记客户基本信息。当客户与身份证件照片显示非同一人时，应拒绝客户业务办理要求。如客户声称确实是其本人，应要求客户出具其他能证明身份的有效证件或证明文件（户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡等），以进一步确认其身份。如客户拒绝提供其他资料且确实无法判定与身份证件照片同属一人，应拒绝为其开户。发现个人冒用他人身份开立账户时，应及时向公安机关报告，并采取多种方法尽可能拖延时间等待公安机关人员到达现场，不得强行扣押客户身份证件。
3.进一步加强员工及客户安全意识教育。日常工作中要注意培养员工风险防范意识，加强员工对客户假冒开户的警惕性，掌握熟知异常开户的特征，组织相关人员积极学习相关文件制度，进一步增强员工责任意识，不断提高业务素质和工作质量，规范操作，严格执行各项规章制度。
4.利用好物理渠道，通过LED屏、广告机、视频终端等，面向公众以“保护个人金融信息”、“保障支付安全”和“防范电信网络欺诈”为主题，常态化开展金融知识公益宣传，提示我行个人客户增强防范意识，扩大宣传的受众面。
