合规操作践于行

    1、营销人员是否严格执行办理信用卡及分期业务的“三亲见”（“亲见本人、亲见签名、亲见证件原件”）要求以及面谈的相关要求； 2、专项分期业务交易背景和用途的真实性与实际情况是否一致。 3、装修分期、分期通客户办理业务时有无交代客户使用我行分期额度的范围，有无违规流入股市、房市等投资性领域。 4、商户准入方面：是否营销人员亲见申请资料原件、亲见相关经营场所或办公场所、亲见商户有权人在受理协议书上签字或盖章确认,并按规定进行核查和相关记录，从商户源头保证分期业务用途的真实性。 5、购车分期机动车抵押登记无法落妥的风险。

    下一步风险防范措施 1、继续加强专项分期真实性管理。贷前、贷中、贷后全流程规范防控，落实专项分期“三亲见”及“面谈面访”等受理要求，加强前台营销和后台征审沟通机制，提高进件品质。 2、按不同产品把控贷中风控关键点，确保消费用途真实性。购车分期按规定落实车辆抵押或抵押替代措施，要求营销人员配合队员跟踪落实抵押手续，营销人员为第一责任人；装修分期落实上门勘查、分次放款，确保装修真实；分期通切实落实房产联动解押风险缓释手段等。 3、强化装修分期现场勘查环节要求，合理配备人员、加强集中上门核查人员的集中管理，认真落实每个业务环节把控关键点。 4、做好贷后交易管控。加强专用借记卡内资金流向追踪分析，确保资金用途真实性。 5、严把准入关口，确保客户和商户信息真实有效，做到客户真实、消费真实、交易真实、信息真实。加强监测分析和早期预警排查及处置。 6、严格执行国家反洗钱法律法规和监管要求，提升条线人员反洗钱风险意识，加强洗钱风险预防、识别、监控及处理。