长期以来，基于内外部考核压力，“存款立行”一直是各大商业银行的基本经营理念，对于客户日益增长的投资理财需求未给予足够重视。然而，随着以利润考核为导向的中小股份制银行和地方性银行的加入，国有银行客户流失严重，抓户增存的压力也日益增大。因此，国有银行应该主动转变思路，坚持以市场为导向，满足客户资金保值增值需求，才能留住客户，并实现全量资金增长。但是如何从当前客户着手，通过分析其资金流动特性，为其实现资金保值增值呢？
（一）资金分析
客户资金分析通常通过新一代客户管理与维护（对公）系统“客户关系管理”模块实现。此模块可通过设置“大额交易提醒”和查询“客户持有产品-存款明细”来实现资金变动监测和余额实时查询。
（二）需求提炼
通过一段时间的数据分析和挖掘，并通过与目标客户沟通确认，我行企业客户理财需求进行分类。
（三）资金保值增值方案定制
通过资金分析和需求提炼，可以分别得出A、B、C客户账户资金波动和结余的特征，从而结合我行丰富的理财产品体系，制定适合三类不同客户的理财方案。
（四）持续贴心服务
在客户接受我行理财方案并购买相应理财产品之后，我行仍需持续监测客户理财产品持有情况，以及在产品到期之前即时推送新款续接产品，才能实现客户资金无缝对接，促使客户资金在我行系统内良性循环，不给其他银行可乘之机。以上服务可以通过新一代理财产品系统“投资理财”模块实现。
（五）效果初显
通过分析客户的资金特点，提炼具有代表性的三类客户需求，定制资金理财方案，并实时掌握客户理财的存续情况，及时贴心推送合适的产品以实现客户资金无缝对接等一系列差异化服务，既实现了客户资金在我行账户内的保值增值，也有效维护了客户，增强了粘性，提升了客户贡献度。
