了解你的客户 从源头控制洗钱风险

    在这个犯罪分子无孔不入的金融时代，反洗钱工作自然而然成为重中之重，一方面是保护客户的资金安全，另一方面也是保护银行业不受侵害。 首先，应在源头控制风险点。客户来网点开户时，询问客户开户意图，在开户过程中，要详细录入个人客户9项基本资料，仔细询问，不能一概而论含糊带过，尤其是职业、手机号码以及常住地址是非常重要的。了解客户的职业，我们能从侧面知晓客户开户用途。留存真实的手机号码和客户常住地址，一方面是为了客户自身的账户安全，另一方面，也是为了今后能联系到客户，能找到客户。 其次，对于存量客户，我们要通过平常办理业务来了解落实。现在新一代系统上线，存量客户来网点办业务，屏幕界面会提示客户是否关键信息缺失，这时候，柜员应在确认客户是本人的情况下，询问客户相关信息并加以核实补充。 再者，系统毕竟程序化的，对于有些客户资料已变更的需要人工识别。这个时候需要我们自己多个心眼，对需凭身份证办理的业务，主动进入客户信息维护界面与客户核对信息，补充完整。 也许，我们在开展客户身份持续识别时，会遇到个别客户的不理解，但是我们不能因此退却，应严格按照规章制度办事，尽职尽责做好反洗钱工作，不仅是保护客户账户安全，更是为了维护金融机构自身信誉。总而言之，反洗钱工作任重而道远，需要我们共同努力。（罗慧倩）