客户身份识别,作为反洗钱的一项核心工作,其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作能否顺利开展。因此,我们作为站在反洗钱一线的前台柜员，一定铸好第一道防线，把好第一道关。做好客户身份识别是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障客户权益，防范操作风险的有力武器。
每天，我们面对大量纷繁复杂的业务，其中一项最重要业务就是客户身份的真实性识别，身份的识别是每一笔业务进行的首要环节，在新开户、大额存取、大额转账、账户变更等特殊业务中都是不可缺少的。所以，这里我想谈谈自己对客户身份识别的体会。
一个很平常的工作日，一位男性客户来网点办理银行卡挂失补卡业务，通过客户身份核对，发现客户身份证上的照片与客户本人年龄差距挺大的，客户的相貌我请业务主管一起比对了很久。通过比对，发现五官还是有很多相似之处，只是发型改变很大。于是再比对了该卡的预留信息，在开户的时间，预留的地址及电话等信息都核对一致。但是，客户反映该卡里没有钱，而我们通过查询发现该卡余额有一万多，且金额进出很频繁。于是我立马产生警觉，提示让其出示辅助证件。客户虽然很不耐烦但还是出具了驾驶证。经过比对，照片核对一致。但是客户表示卡内无资金变动又与实际情况不相符，这就存在着极大的风险。于是我提醒客户该卡有没有借给其他人使用过，客户想了想说：“难道放在我哥那里？”于是客户立马拨通其哥哥的电话，发现该卡正是在那里，最近几笔交易金额也都核对上了。我们悬着的心终于放下了，他是卡主本人，资金也都在。客户连连表示我们非常认真负责，自己稀里糊涂差点弄错了，并说存在我行的钱更放心了。我们也再次友善地提醒客户，借记卡今后请妥善保管。
客户身份核实是日常业务办理过程中最基本的一件小事，但是加强合规业务操作，并不能只是挂在嘴上，而是要切实做到。有时总觉得有些规章制度在束缚着我们业务的发展，其实不然，各项规章制度的建立都是经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的。很多时候就是因为我们柜台工作人员在细节上没有坚持合规操作，使得外部的犯罪分子有机可乘。平时对待每一个客户，既要做到服务周到，又应该做到严格按照规章制度执行。不要因为对方是自己或者客户经理的熟人，又或是经常来办理业务，就放松了警惕。只有加强了自身业务知识的学习，提升合规操作意识，做到警钟长鸣，才能真正有效地提升客户对我行的综合评价。
