反洗钱要防微杜渐

    反洗钱是维护市场经济秩序、维护金融体系稳健运行的客观要求，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱活动的必要举措。柜员作为反洗钱的一线岗位，必须深知反洗钱工作的重要性，严格把好柜面防控关！ 所谓洗钱就是不法分子将犯罪所得的赃款通过金融机构或其他途径转移、转换、隐瞒掩饰所得赃款的来源，使其变为貌似合法收益的不法行为。要从源头上防范洗钱风险，首先要严控开户环节，认真审核客户的身份，不得为客户开立匿名和假名账户。但在实际工作中，由于柜面人员只能通过身份证信息对客户进行一个初步的判断，难以对大量的个人客户进行正确的风险级别判断，使得“了解你的客户”这一反洗钱重要原则无法达到很好的效果。且随着自助渠道、互联网金融的飞速发展，在方便客户的同时也使得银行工作人员很难通过直接与客户交流和接触，对客户办理的相关业务的资金收付及流向进行判断，给开户后客户账户的资金监测带来的困难。 在日益严峻的形势下，人民银行的261号文件下发以来，加强了对金融机构个人账户开立的限制。作为一线柜员，我们应该从以下几个方面着手，做好与自己相关的反洗钱工作：一是在开户和办理相关业务的时候，全面补录客户信息，核实证件的真实性和有效期限，务必留存客户的联系电话和居住地址、职业和营业场所，确保客户信息完整真实。二是要强化现金管理，对于柜面5万元以上的现金交易，在核对客户证件的同时，要登记好资金来源、性质和用途，尽量引导客户通过转账方式办理汇款业务。对于频繁取现49900元，有意规避身份证件核查的客户，更应引起高度重视，必要时马上向上级报告。三是要加强反洗钱知识的学习。通过相关反洗钱风险提示和相关案例的学习，深刻了解洗钱的危害，了解洗钱账户的相关特征，学习反洗钱的识别手段，增强自身的反洗钱能力。 以前我们总会认为，我们只是小小的柜员，反洗钱工作离我们有点遥远。但是通过强化相关案例和反洗钱的风险提示的学习，我们认识到做好反洗钱工作就是从我们经办的每一笔业务开始，了解每一位客户，尽职做好客户身份审核和信息补录，严格把好每一个风控关，才能为反洗钱工作的顺利进行打下坚实的基础。