合规文化建设的三重境界

    合规是立行之本，违规是风险之源。合规关于银行的成本控制，风险管理，是资本回报等核心要素。合规文化是我行企业文化建设的重要组成部分。何谓合规？合规就是合乎规范，包括大的规章制度，也包括小的规则、秩序。何谓合规文化？合规文化就是为了保证一个单位里的所有成员都能够自觉做到依法合规而确立合规理念、倡导合规风气、加强合规管理、营造合规氛围的软环境。构建完善的合规文化，使每一位员工矢志不渝地遵循并积极维护，这一过程需要经历多重磨炼，正如王国维所说的“古今之成大事业、大学问者，必经过三种之境界。 第一境，昨夜西风凋碧树，独上高楼，望尽天涯路。其意为只有勇于登高远望者，才能寻找到自己要达到的目标。在合规文化建设的第一步，我们需要加强对合规文化的学习，立足于对合规文化理解的基础上有意识地培养合规意识，方可更好地将其作为日常工作中的目标。追溯词源，银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。由此，我们不难得知银行的合规文化建立的目的旨在促进职工遵守法律法规和工作规则，依照程序履行职务从而避免盲目经营、违规操作等问题的发生。因而作为银行职工，我们首先要将合规操作这一最基本的意识深入脑中，端正经营理念，树立风险观念，强化合规意识。 第二境，衣带渐宽终不悔，为伊消得人憔悴。其意指为了追求自己的理想，废寝忘食、夜以继日，就是累瘦了也不觉得后悔。在明白合规文化的含义后，我们需要积极采取行动来真正践行，这一过程是最重要也最艰巨的。在银行合规文化的建设过程中，我们不妨要谨遵如下三点：一是加强合规教育，认真学习监管政策法规、合规管理体系、员工行为规范、业务规章制度、流程操作规范、合规履职技能、典型合规案例等；二是构建业务合规制、岗位责任制和守规监督考核制三位一体的综合管理体系，明晰各业务流程中主要操作环节的风险提示、问题与危机处理等基本要求，并相应的建立激励机制；三是建立风险评估机制和举报监督机制，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，并为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径。这一艰巨的任务会让我们经历疲惫、质疑，但也是合规文化渗透人心的历程。 第三境，众里寻他千百度，蓦然回首，那人正在灯火阑珊处。意指经过长期的艰辛奋斗，正值困惑难以解脱之际，恍然间由失望到愿望达成的欣喜。合规文化”的建设与实践绝非一朝一夕、一人一事便可以完成，期间必然经历各种矛盾冲突与探索矫正，它需要长期的潜移默化来渗透到每一位员工，每一个岗位，这种渗透是将“内控合规人人有责”的理念融入经营管理、思维方式和行为习惯中。正所谓“循规蹈距一日易，遵章守制千日难”，它需要我们共同恪守、长期锲而不舍地宣扬合规观念，开展合规活动，构建合规建设，使得合规文化从早期的被动到后期的主动践行。那时，合规文化的迷雾便会散开，越来越显现出光明之境。