众所周知，客户经理既是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务的代表。其职责是全面了解客户需求并向其营销产品、争揽业务，在主动防范金融风险的前提下，建立和保持与客户长期密切的联系。一个合格的客户经理不仅需要有强烈的责任心和事业心，更需要有分析市场情况、全面了解业务、适度把控风险的能力，如何在现有竞争激烈的市场环境下争取客户资源，推动业务发展，创造收益最大化的同时，有效防控风险成为了当今客户经理的一个重要议题。把控风险，尽职调查是核心和关键。
首先，从尽职调查地定义上来说，主要是指银行客户经理通过现场调研和其他渠道尽可能地获取、核实、分析研究有关借款方及有关信贷业务、担保方面地情况，揭示和评估信贷业务可能存在地风险并提出应对措施，为贷款决策提供依据。
其次，从尽职调查地方式上来说，包括现场调查和非现场调查。非现场调查包括搜寻调查、委托调查等。现场调查包括现场会谈和实地考察。现场调查阶段是尽职调查中的关键阶段。现场调查讲究计划性，在现场调查时，需对于借款方的财力情况和抵押物的情况有一个清晰、全面的认识，包括其抵押物所属方位、抵押物性质、抵押物使用方式的变更等都有及时准确的了解。同时，也只有当客户经理全面掌握了借款方地调查情况后，才有可能对其提供资料地真实性、准确性和完整性做出全面地判断，也才有可能对其发展前景有一个正确的认识，从而准确的报送授信审批额度和项目合作规划。
最后，从尽职调查地作用上来说，信贷前的尽职调查是客户经理了解客户的前提和基础，也是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，是降低贷款方和借款方之间信息不对称、减少贷款风险隐患的重要手段，有助于我们做出正确的决策，在当前市场经济的环境下对借款方做出全面、合理的判断，最小程度的减少业务风险，从而实现我行效益最大化，充分发挥好尽职调查的核心与关键性作用。
总而言之，做好尽职调查好比是提炼黄金，要除去杂质，追求金子的纯度。作为一名合格的客户经理，对于客户的话，客户提供的资料，一定要抱有审慎怀疑的态度，绝对不能偏听偏信，一定要做到去除客户给我们的“杂质”，并在合理的验证之后，才能将其作为一枚“金子”提交给评委，让其在自身发光发采的同时照亮我们，而不是让我们为其抹去无法擦尽的“乌锈”。
