强化反洗钱意识 筑起柜面防火墙

    在日常工作中，柜面是反洗钱工作的最前端，柜面人员每天经手着大量的现金收支工作，同时承担着反洗钱任务的基础性工作，是反洗钱工作的第一道防线，然而工作中，我们会发现一些看似规范操作，其实却透露出我们反洗钱意识的薄弱。

    镜头一：客户来柜面要求取5万元现金，柜员因为想提高业务办理速度，建议客户少取1元、10元或100元来规避相应的监管要求，从而不需出示本人身份证件和登记身份证号码。看似一笔正常简单的操作行为，却暴露了柜面操作人员风险意识淡薄的问题。根据监管部门《关于大额现金支付管理通知的要求》规定储户一次性从储蓄账户提取现金超过5万元以上的，需提供有效身份证件。而柜员这样的做法无异于是金融从业人员利用自己的专业知识来帮助客户进行反洗钱监管的逃避行为。

    镜头二：客户来网点办理开户，大堂经理在智慧柜员机或柜员在柜台开户过程中，直接引用读取客户身份证信息反显的住址，没有仔细询问客户的现住地址或职业、预留手机号码等关键信息，经常会出现客户的身份证地址与经常居住地地址不相符合的情况，如此一来，如果客户更换了手机号码而没来银行进行修改，我们很难第一时间迅速有效地对客户进行核实工作。所以客户首次在我行开户的时候大堂和柜员必须要详实准确地录入填写经常居住地，工作单位地址、职业、手机号码等相关资料，做好登记工作。

    洗钱行为是市场经济发展中的环境污染，反洗钱就是要营造一个好的市场环境。为此，这一市场的每一参与主体，特别是货币经营流通的载体——金融机构，必须强化金融机构客户尽责调查、保留交易记录、报告大额和可疑交易，以及保守反洗钱秘密等职责。在日常工作中我们应当以更严谨的态度来对待法律，不打法律擦边球，严格按照相应法律的规定，做好客户的身份识别与登记工作，真正做到恪敬职守，勤勉尽责。这样既是保护我们自己，也是为建行赢得良好声誉。