洗钱是一个我们避之不及，也根本无需回避的词！洗钱是经济领域的重大犯罪行为，严重威胁着我国的国家安全，对社会经济会造成不可估量的损失。银行前台是反洗钱的主要阵地，特别是每天都在发行的银行卡。
银行卡在具有促进消费、减少现金流通和降低交易成本等方面的优势同时，也拥有非面对面方便和快捷等特点，因而洗钱分子往往利用这些特点实施洗钱。1.洗钱分子利用自己及亲属身份证件，借用他人身份证件或伪造身份证件申请开立多张银行卡，利用转账结算，在不同银行卡账户间反复转账，模糊犯罪收入来源，掩盖犯罪收入去向，从而达到隐藏和转移犯罪收入的目的。2.洗钱分子利用银行卡获得贷款，然后用犯罪收入归还贷款，实现洗钱。3.洗钱分子利用自助银行设备，非面对面办理业务而银行难以及时追查客户身份和资金来源的特性，利用银行卡到不同银行不同网点的自助设备随意存入其非法收入，达到洗钱的目的。那么针对银行卡存在洗钱隐患我们应采取的措施：
1、在新开户时必须要求客户尽可能提供详尽的个人信息，规范填写职业、地址等，并确保客户的职业或行业类别符合反洗钱规定，严禁选“未知”项，对客户不规范的存量客户应积极联系，尽可能完善更新相关信息。
2、为客户开立账户时，必须进行客户身份的联网核查工作，特别是做好代发工资户的身份联网核查工作，在客户身份联网核查结果不明但身份证件确实为真实的情况下为客户开立账户应要求客户补充辅助证件。
3、切实做好客户风险等级分类系统的人工维护工作，对新开户必须在开户10个工作日内进行人工评定，对存量客户要有计划地进行评定，同时对高、低风险客户应逐一进行人工评定，并填写详细的评级理由，严格按照总行的相关评级标准进行客户评级。
反洗钱是一个巨大的社会工程，随着反洗钱体系的逐渐完善，相信我们会把反洗钱工作做得更好。（蒸湘支行）
