10月11日晚，市分行副行长杨杰明率纪检监察部等一行人来南县支行指导合规建设工作，杨副行长就风险合规问题结合自已的亲身经历作了重要讲话和指导，纪检监察部负责人就什么是合规、为什么要合规、如何合规进行了深入的案例分析。听后震憾很大，受益匪浅。在银行业务越来越复杂的今天，合规行为就显得越为重要，合规就是保饭碗，违规就是砸饭碗。
合规行为就是防范风险的行为。商业银行诞生的同时也伴随着风险的诞生，随着银行业的发展壮大，银行业务越来越多，越来越复杂，风险控制也从单一简单转向了复杂多元，从单一的借贷产生的信用风险衍生到了信用风险，市场风险，操作风险，行政风险以及道德风险。网点作为银行业的门脸，以及作为吸收存款和办理业务的基础部门，要做到最大限度的规避风险就只能合规操作。
一、正确判别风险类型。风险主要有以下几种类型：
1、信用风险：信用风险是指银行的交易对象由于各种原因未能按合同履约的行为。随着经济的不断发展，人民对于贷款的需求也越发增多，而需求的增多直接就导致信用的扩张，信用的扩张意味着不良的信用也随之增长。
2、市场风险：市场风险主要是银行市场价格波动及秩序混乱引发的种种风险，目前房地产市场的贷款就有造成银行损失的可能，另一方面，企业的违规操作也会对银行造成损失，国际金融市场汇率变动频繁，直接影响拥有大量外汇的商业银行，目前我国银行业还缺乏对此类风险的防治。
3、操作风险：是指不完善的内部程序或规章制度或人员及外部事件造成的风险，风险的主要产生是由于银行人员没有严格的按照规则执行，或是故意违规，或是系统本身漏洞所导致。管理者权力过大，下属明知违规还是对上层的命令不敢违抗，这是导致操作风险的重要因素。
4、道德风险：指在岗位上的工作人员没有良好的道德品格，在工作中没有尽职尽责，或害怕上级压力而放纵风险，或是利用手中职权谋取私利而给银行带来风险。
二、防范风险、合规操作的建议
1、信用风险防范：强化贷款分类管理，提高信贷风险控制的制度化和规范化水平，对贷款对象的资产负债表审核加强，对贷款对象实际情况进行仔细调查，加强贷后管理，应当始终将借款人的管理以及对借款人的监测、分析和评价始终作为第一要务。传统上客户管理系统中的客户信息要素体系亟待改进和优化，相关信息管理要素需要进一步梳理和优化。与此同时，对中小企业和自由职业者更加需要信息要素的优化跟进，需要更加紧密的动态化的收集、监测、分析和预判。
2、市场风险防范：促进网点内部改革，提高网点自身抗风险能力，规范网点业务运行，网点应根据市场与经济实况依法合规展开业务活动，网点也应逐步淡化任务等硬性指标，以防止别有用心人士利用员工这一软肋破坏银行规章制度。
3、操作风险防范：网点需对自身的工作人员进行科学规范的人力资源管理，对不同职位之间设立严格的审核，互相监督制度，防止有下属对上司的不规范操作敢怒不敢言的行为，严格执行这一制度。同时网点可设置第三方信用监督，能更公平公正的进行规范操作的监督。
4、道德风险防范：员工腐败也是导致银行风险的重要因素之一，所以要健全有关制度和建立监督制度。加强内部监管，提高网点从业人员素质，做好对职员思想道德，法制观念，思想觉悟，强化纪律，提高职员的行为规范水平，同时通过良好的企业文化，和激励机制提高员工凝聚力。
