风险隐患无处不在，警钟需在心中长鸣

    近日，省行下发了员工合规教育手册，在学习的过程中，愈发觉得风险无处不在。如果一个商业银行不重视风险管理，那它面临的不仅仅是发展问题，更是生存问题。但风险管理的关键在人，在员工的管理，让员工树立“规则牢不可破”的底线意识、红线意识十分重要。

    教育手册中包含了总行十九条禁令、湖南银监局六项禁令、员工严重违规行为处理规定、反洗钱义务、主要业务禁止性规定汇编及典型违规案例汇编等内容，手册内容简明扼要，重点突出，是我们进行合规教育的好帮手。在学习中，除了总行十九条禁令等重要内容外，主要业务禁止性规定汇编及典型违规案例汇编对我们基层员工日常工作有重要指导意义。它不仅明确的告诉我们什么岗位的红线在哪里，而且通过案例较好分析了风险在哪里。例如，柜员侵占资金案件中，柜员利用客户信任，私自在空白电汇凭证上加盖客户印鉴，以客户名义办理电汇业务将资金转出。这个案例反映出的四个问题值得我们思考，一是交易真实性把关不严，授权人员未认真核实；二是内控制度执行不到位，之前已发现柜员留存盖有客户预留印鉴等问题未及时整改；三是员工行为管理不深入，支行不定期进行的员工行为排查流于形式；四是管理人员的严重失职，该支行会计核算质量不高的状况未引起支行重视。从上述案例中反映出的问题可以看出：一个违规事件的发生与周围一个柜员、与授权的业务主管、与支行的领导班子、与上级行的监督与管理都有着密不可分的关系，假如任何一个环节有较强风险意识，就可以避免一个风险事件的发生。

    内控合规文化是确保商业银行合规经营的软环境，是我们银行员工坚持依法合规的价值观，在我们不断发展壮大取得业绩的同时，要时刻牢记风险隐患无处不在，警钟需在心中长鸣。