规范操作，防范柜面风险

    作为柜面工作人员，对于双基管理的要求已经铭记于心，我们在柜面也是风险把控的第一道关口。无论现在是什么岗位，对于双基管理，我们都要合规合理办理每一笔业务，在实际操作中规范操作，防范柜面风险。

    昨日，大厅来了一位说外地话的客户持身份证来我行办理银行卡，主动要求开通网上银行、手机银行等电子产品。在低柜办理开户业务的时候，柜员首先对客户身份证真伪进行鉴别，柜员发现该客户身份证图像与现实生活中客户的面貌不一致，便询问客户这个身份证本人是否前来办理，客户说这身份证就是本人，但柜员看了看觉得还是和本人不像。由于是外地人，柜员就把主管喊来一起认真比对辩认，经比对身份证上图片的相片和本人相差太远，身份证上图片上的脸型是长脸，但现实中的脸型是圆脸，询问客户信息，客户能对答如流。再询问客户是否在我行有开户，客户一口否认从来没有开过户，但柜员一查询，在他省开有多个账户，而且账户上还有余额，和客户核对后说在这个身份证在我行开有多个账户，客户反过来说我在其他地方有开户，但在你们行没有呀，柜员问客户在什么省开的个人账户，是否记得最后一次银行卡的交易金额及时间，客户表示均不记得。客户还理直气状的质问柜员，你说不是本人就不是，我就是本人，我要开户，你快给我开户。柜员解释说，不是我说你不是本人，就不是，你无法提供你自已在我行开户的信息，现在你本人与身份证照片差距太大，如果你能提供一些信息可以证明，你能记住卡的密码也可以，最近几笔交易明细也行。但你无法提供任何有效信息，所以不能给你开户。最后客户见被识破，只好灰溜溜的走了。

    此次事件给我行带来的启示：对于客户来银行新开个人银行卡账户，我们前台柜员要严格把关，对有疑点的客户，要多看、多问，核对了解情况。只有在办理业务时，按照扣作流程办事，落实双基，控制风险发生，对每一笔业务都不能掉心轻心，严格遵循规章制度，强化风险意识。