来者何人？——有感于“反洗钱”始于客户身份识别

    客户身份的识别说起来好像是件不起眼的事，但你面前这位客户，他是谁，对于“反洗钱”的要求来说十分重要。因为做好客户身份识别是前台风险控制的最基本要求，同时认识核实客户身份也能在第一道关口杜绝案件的发生。所以前台工作中“反洗钱”最基础的环节，莫过于弄清楚“来者何人？”

    对于开销户户，大额存取等业务来说，第一步便是进行身份证联网核查，并且人工比对系统照片与客户是否为同一个人。做好这一工作可以有效防止冒名开户，并预防现金案件，同时贯彻了反洗钱要求。

    但在实际工作中，人与照片有时候会有区别。这里提供几个方法以核实客户。首先，可以要求客户回答身份证上的信息，如地址，身份证号等。其次，可以进入批量核查系统，查看更清晰的照片，通过面部细微的特征进行比对，例如面部颈部痣的位置。最后，还可以通过查询客户在建行有无发生业务，通过系统内的其他预留信息进行核实。如客户已有建行卡的，询问客户是否有开过户，或拨打预留号码进行核实等。

    通过这样一些方法基本可以有效识别“来者何人”。把好前台“反洗钱”的第一道关。