《中国建设银行小企业客户选择指南》为我行小企业客户的选择提供了全面、系统的指导。“大数据”的应用则为我行小企业“小额化、标准化、综合化、集约化、网络化、智能化”的转型发展提供了有力的支持。
小企业客户的性质决定了小额、快速的资金才是他们真正所需要的，以我行2015年度的小企业营销为例，全年共营销小企业客户15户，授信额度2905万元，其中“大数据”产品客户12户，占比80%，授信额度925万元，占比31.84%。其中具有代表性的一户小企业客户于2015年3月通过25万元“善融贷”额度审批，2015年12月31日的贷款余额为零，但该客户通过我行企业网银累计支用贷款金额为77.5万元，充分体现了小微企业“短、频、快”以及关注融资成本的特点。
小企业一般业务中贷前调查和测算依据的财务数据大多以上一年度的财务报表以及本年度经营预期作为相关依据，而小企业普遍存在财务制度不健全、财务流程不严谨、财务人员素质不高等问题，“大数据”产品评价依据则以数据提取截至日作为评价依据节点，实现动态评价。企业的账户行为可以作为企业“外在行为”的一种表象，通过对金融资产、交易金额、交易频率将客户进行“分群”。接下来需要对“目标客户群”进行甄别。数据是客观的、不具有倾向性的，客户经理必须做到“去伪存真”，同时结合现场调查了解企业的“内在行为”如企业实地生产经营情况、企业主个人、产品竞争力、上下游实力、企业投资及负债情况等，对上述客户数据进行补充和修正，做到企业“表里如一”、企业主“知根知底”，这样才能组成完整的客户调查。及时、深入、细致、全面的了解企业是有效防范风险、选择优质客户的关键。
“大数据”应用不仅为客户选择提供了有效支持，同时对我行存量小企业信贷客户的管理和维护起着重要的作用。我行通过小企业风险预警系统，发现客户账户行为异常，同时通过客户经理实地调查，最终成功退出了一家办理“结算透”业务的矿山机械制造企业。
面对经济下行时期的同业竞争尤其是互联网金融带来的冲击，转型是业务发展的必然，企业在我行开立的结算账户以及企业主个人账户日积月累所形成的账户行为数据，这是其他竞争者短时间内无法比拟的优势。我行除积极营销行外优质小企业客户外，更需做好日常“抓户增存”工作，扩大我行结算账户客户群体数量，提高资金“体内循环”能力，不断扩充我行小企业“数据池”，为我行小企业信贷业务提供良好的客户积累。
小企业客户的选择不仅仅是依靠某一种工具、分析某一项数据、抓住某一个环节或是通过某一个人的努力就能实现的，而是全方位、系统性的客户识别、筛选、锁定的过程。
