作为一名刚加入客户经理队伍不久的信贷人员，我认真学习了建总函〔2015〕200号文《关于印发《中国建设银行小企业客户选择指南》的通知》，通过学习，我认为应该提高风险防范意识，增强合规经营的理念，进而进一步提高客户选择能力，完善信贷机制，防范小企业风险，坚持绿色信贷原则。
一是改变营销方式，优化信贷结构。
在营销服务小企业客户中，应该实行客户分级管理与营销，“以小为主，以微为重”，改变传统的眉毛胡子一把抓的陈旧营销方式，注重拓展优质中小企业的上下游、产业群和专业市场客户，统筹批量发展县域优质小企业客户，努力提高营销的成功率，提升综合经济效益，优化信贷结构。
二是深入挖掘需求，合适的产品给适合的客户。
深入挖掘小企业的金融需求，针对小企业信贷业务担保难的问题，结合不同的专业市场和产业群等客户，创新组合担保、担保公司担保等多种途径，为小企业量身定做融资方案。“速贷通”就是为满足小企业客户快捷、便利的融资需求，在分析、预测第一还款来源可靠的基础上，主要依据提供足额有效的抵(质)担保而办理的信贷业务产品，适应小企业“短、频、急”的融资需求。还推出了“成长之路”，通过标准的业务流程、简化的操作程序、多样的融资产品，满足小企业不同的金融需求，同时根据信用等级提供授信额度，给予小企业全程持续支持，在风险可控的前提下营销。
三是突出重点，全流程把控风险。
合规经营是健康发展的基础。求发展的同时切忌忽视合规经营。从目前情况看，大家比较重视贷前调查，贷后的关注相对薄弱，因此企业因政策变化、经营不善等产生的风险隐患不能及时发现，经常延误了化解风险的最佳时机。可以按照金额大小、产品不同进行差别化贷后检查，可以充分利用OCRM系统、外网等进行日常监控，可以通过微信、电话等与实际控制人联系，多种途径加强贷后检查，及时发现风险。另一方面要加强廉洁教育。防范员工道德风险。在风险防控上，由风险的处置化解向主动识别、防范、管控相结合转变。着力提升业务的风险识别能力、风险防控能力和风险处置能力，加强对小企业客户早期预警信号的监控和风险识别，信贷风险得到有效控制。应该退出的客户及时退出，资产质量进一步优化。
四加强学习，用专业对抗风险。
加强《小微企业授信业务尽职免责管理办法》等文件学习。小微企业抗风险能力较弱，因此相对大中型企业，贷款逾期形成不良的几率大。现在对不良贷款追责力度愈来愈大，这也是小企业业务推进难的原因之一。因此，我认为需要认真学习《小微企业授信业务尽职免责管理办法》，这一文件不仅可以作为业务具体操作的指南，也可以作为自我保护的宝典。（蒸湘支行）
