近段时间，我行柜面碰到冒充客户本人开户实施诈骗活动的案件越来越普遍，也是我们在日常的业务办理中碰到的比较棘手的事情。客户身份识别难，随意年龄增长、体型变化、无明显特征的大众化脸、相似人群等等都是造成我们身份识别的难点，这要我们凭肉眼很难精确的识别是否非本人开户。就目前这种状况，我总结了几点在柜面办理开户业务时的一些经验和大家分享。
我们会发现一般非本人开户有以下几个特征：一是短期内在同一城市频繁开户，且开户地点相隔不远；二是多为异地身份证件；三是账户交易快进快出，交易频繁；四是主动要求开通电子产品比率大；五是年轻化。这都是为实施诈骗行为而必然采取的措施或行为。
1.在办理业务过程中，柜员要加强防范意识，认真审核身份证件，尤其对异地身份证件开户且主动要求开通电子产品的年轻人要特别关注，认真核对客户与证件照片是否一致，仔细观察其五官特征是否相符、年龄是否相仿、神情是否紧张等，实在不能把握又感觉有可疑的，还可以换人核对，同时可以利用人民银行账户管理系统或个人业务门户中的身份核查系统进行核对，因为其中的照片显示较大更方便识别。
2.可以问问客户开户原因，是否在本地工作，什么工作，工作地在什么位置，还可以让客户说出自己的身份证号码、家庭住址等信息与身份证件核对。对于有可疑的地方可以问得更详细更具体，同时还可以问问客户在建行开户情况，便于我们即时核对。但是现在犯罪份子已经知道银行必然会问类似身份证上的信息，一般都会熟记于心，其实还有一个小技巧，除了身份证上的信息外，我们还可以问问客户的生肖和星座之类的，如果是非本人开户，那一定一时之间回答不出。
3.利用DCC系统查验客户开户情况，特别要关注本地开户情况，是否是同一天开户，是否是多头开户；查验账户明细是否存在快进快出，交易频繁的现象
杜绝冒充客户本人开户是防范诈骗行为的关键一环，我相信做到以上几点，犯罪份子就很难有机可乘，实施他的犯罪计划了。
