风险防控一直是银行工作开展的重中之重，无论是资金风险，业务风险还是声誉风险。我们每位行员都应树立较强的风险意识，特别是对日常业务的办理，始终保持较高的风险防范意识，在为客户办理业务的过程中遇到相关的情况能够有效的避免风险的出现。
在为客户办理开户业务时，柜员应仔细核对客户信息，如若发现客户所提供身份证件上的相貌与本人十分相似，但出生年份与客户年龄看上去又有一定出入，且身份证为外省证件，这时柜员要提高警惕，该客户可能为冒名开户，应立即要求主管前来双人核实。如果客户对于身份证件上的相关信息回答得十分迅速、准确，但为了有效防范冒名开户风险，加强身份审核，柜员要通过DCC系统查询该客户证件名下相关账户信息，询问该客户回答与实际是否相符，这样便能马上识别其假冒开户身份。
冒名开户的风险极大，除了银行卡会被不法分子加以利用从事网络手机诈骗等非法行为外，对户主本人名下的资金财产安全也造成了极大的威胁，存在较大的风险隐患，极易造成客户与银行间的风险纠纷。虽然冒名开户是柜面风险防控的重点之一，但不法分子在与银行的多次交手中，对银行操作流程也进行了详细了解和分析，常常是有备而来，对一些简单的询问早已成竹在胸，此时若是柜员发现信息核实八九不离十时，极易放松警惕。对于此类存疑的客户，可以通过采取查询其证件名下相关信息进行核实，如是否存在其它银行卡、银行卡密码效验、卡状态、余额等等，由于不法分子无法准确掌握此类信息，便极易露出破绽，被银行识破。
如果柜员风险防范意识不强，代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。
所以，我们必须增强风险防范意识，规范日常业务操作，提高自身业务技能水平，形成自我复核的良好习惯。
