挂失业务是银行存款业务操作风险高发区，外部人员诈骗、银行柜员道德风险与操作风险、储户办理挂失业务不规范，都是引发风险的环节和因素。无论是银行，还是储户，了解并遵循挂失业务操作规程，可以在很大程度上维护自身合法权益。银行挂失业务，即存款人在存折、存单、银行卡、密码、预留印鉴等被盗或丢失时，为防范存款被盗取而向银行提出冻结存款和账户申请，银行受理后应立即止付，最大程度保障资金安全。
一、重要风险控制点
1.通过联网核查系统，审核挂失人的身份真实性；
2.审核客户信息与银行账户资料一致性；
3.挂失申请书上填写与客户签名要素一致性；
4.重点审核非居民身份证的核实记录，关注担保业务的上门调查核实情况；
5.关注5万元以上人民币挂失；
二、挂失业务的外部风险
1、外部人恶意挂失。主要有三种情形：一是存折、单、银行卡丢失后，拾取人以占有为目的，以储户名义办理挂失后取款；二是储户泄露身份证件信息、存款信息，他人获悉后，通过办理挂失业务，盗取存款人资金。三是夫妻一方替对方挂失支取或者客户本人利用新老身份证的一字之差，办理存单挂失后，又拿老存单要求银行支取存款。
2、家庭纠纷。此类纠纷，主要集中在：夫妻一方在离婚后，一方在对方不知情的情况下，将对方的存款凭证办理挂失后支取对方的存款。
3、继承人以假的公证书来骗取存款。
4、客户身份证丢失，导致其无法提供可以准确证明其身份合法性的风险。
三、主要风险点防范
1、补领新存单（折）或支取存款手续，银行要坚持客户本人办理原则。认真审核办理人与所持的身份证是不是同一个人，审核身份证信息与核查信息是否一致，审核身份证信息与所预留的信息是否一致。
2、对存款人死亡后，合法继承人因不知密码办理挂失业务的，银行要坚持凭已生效的司法文书或公证书为办理原则。银行办理存单或密码挂失，一定要看是否有公证部门出具的继承权证明或已经发生法律效力的判决书、裁定书或调解书。对于金额较大的存款，为了确保这些证书的真实性，银行可以陪同客户前往司法部门、公证处办理相关证书。
3、对年老、疾病、残疾不能亲自到网点办理挂失手续的，坚持双人到当事人家访原则。由客户经理和网点负责人双人前往客户家中，在确认真实性和有效性后，记录家访情况，完成挂失申请资料的填写。
4、对限制民事行为能力人或无民事行为能力人存款挂失手续的，坚持监护人原则。要求监护人亲自办理，除了法定监护人外，对指定监护人的，还要到指定机关核实情况。
5、对身份证丢失期间申请办理挂失手续的，坚持公安部门临时身份证原则。为了防范存款被冒领风险，存款人可以到银行先办理口头挂失，并立即到户籍所在地的公安局派出所申请临时身份证，临时身份证自申请到领取，一般需两三天，三个月内与正式身份证有同等效力。拿到临时身份证后，去银行办理正式挂失手续。
