学合规创合规守合规

    总行将2015年确定为“合规管理年”，在全行组织开展“合规建行、人人践行”创建工作。合规经营是其银行稳健运行的最根本要求，柜面每一个业务流程上的一个细微的风险点没有把控好，都将有可能为今后的工作留下隐患或带来严重后果。因此，做好柜面业务的风险防控工作，合规经营才能保障业务持续健康发展。

    首先，要建立良好的合规意识，促进“三个转变”:从“要我合规”向“我要合规”转变，从“应对现在”向“考虑长远”转变，从“应付检查”向“主动作为”转变。内控促发展、合规创价值；全员、全面、全过程；合规无偏好，违规零容忍；内部控制是内生的，自发的；自律与他律；合规就是保饭碗，违规就是砸饭碗；牢记十九条禁令，深入开展各种不安定因素的排查化解工作。明确柜面工作人员各个岗位之间的职责，并建立相应的职责分离制度，加强岗位之间的相互监督和制约。

    其次，要加强员工的业务知识学习。要适应银行业的快速发展，我们每一位员工必须时刻保持知识的更新，加强自身的业务知识学习和能力培养。近期新一代2.2期的上线，让我们既期待也担忧，系统的优化简化了很多流程，也提高了柜面的效率，但对系统的不熟悉也需要我们不断地摸索和学习。现在柜面业务操作越来越简单化，但是业务本身的风险点并没有简化，反而，随着银行业务的不断发展，各种案件的频繁发生，柜面的风险越来越多样化，这也要求每位柜面员工熟知每笔业务的风险点在哪里，我们需要在哪些环节对风险进行防控，对我们每一位员工提出的要求越来越高、越来越细。

    任何操作风险都是人的行为造成的，而人的行为要受到制度约束和文化的熏陶。要从根本上控制和减少操作风险，形成操作风险防范的长效管理机制，有效降低柜面操作风险，必须从内到外，从制度、个人意识方面双管齐下，才能使我行的各项业务在持续、健康的环境和条件下稳健提升。严守三道防线，四道门槛，通过合理理念传导，落实精细管理，强化事前控制，转变管理方式，全面提升内控合规管理能力。