金融业创新带来新的挑战与政策，反洗钱工作急需新思路随着金融体制改革的加快和网络技术的发展，近年来，洗钱犯罪呈现由传统支付工具向信息化支付工具转移的趋势，犯罪分子利用网络交易洗钱已成常态。目前，互联网洗钱的方式主要有两类：一是利用在线支付业务洗钱；二是利用网络借贷平台洗钱。关注互联网金融洗钱风险，加强监管、堵塞漏洞是当前必须着力解决的现实问题。
银行业金融机构普遍重视业务创新中洗钱与风险控制，实行集中统一管理方式，在设计、开发、审批和实施创新产品过程中，由其总行完成洗钱风险的论证和评估，并制定相关的内控措施。网上银行、银行卡及电子支票等银行创新业务得到了迅速发展，高效率的金融服务渠道对于促进居民消费、减少现金流通及降低交易成本起到了积极作用。
但是，犯罪分子利用银行业务品种新、风险控制薄弱的特点，将其作为洗钱工具。网上银行业务的迅速普及在很大程度上替代了传统的柜台交易模式，对目前主要基于柜台交易的反洗钱工作提出了新的挑战。由于网上银行业务具有非面对面、实时交易等特点，在客户身份识别、可疑资金监控与拦截、可疑交易识别等方面难以实施有效的反洗钱监控。如何通过可行的技术、操作方式和监管手段来强化网上银行的反洗钱防线，是今后反洗钱工作中一项重要任务。
作为银行业的一员，我们有义务也有责任在反洗钱这一事项上付出自己的努力，可以通以下措施来实施。一是加强领导，统一认识，充分认识反洗钱的重要性和必要性。二是完善反洗钱内控机制，建立健全相应的机构和制度。三是加强反洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能。作为基层金融机构，主要是营销推广和售后服务工作。网银业务处理过程中采取了密码控制、个人网上银行转账额度控制、企业网银授权控制、付款定向控制等稳健的反洗钱政策。部分银行采取了对于大额资金转移的实时监控，建立了大额资金转移的风险预警机制，对于跨行转账业务，由营业网点打印转账凭证，然后通过人行交换、大额汇兑等方式手工走账。
同时也要加强学习，提高对反洗钱工作的认识。为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重对相关人员参加的反洗钱动员会，学习了人民银行精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的认识。首先，我们充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分提高反洗钱的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，三是通过与其他银行及公安部门的合作，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。对反洗钱一线工作人员说明当前国内外反洗钱形势与任务的同时，了解反洗钱的操作技术与方法。四是认真选配工作人员。将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的安排到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反洗钱工作岗位。
今后我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。
