浅谈基层网点如何做好反洗钱工作

    我是一名刚入职的新员工，目前正跟着同事们学习办理柜面业务，学习中我发现我们办理的每一笔业务都非常重要，也让我体会到日常工作中反洗钱工作的重要性与严峻性。

    通过学习我了解到目前洗钱一般要经过三个步骤：第一步是对非法活动取得的钱财进行初期处置，通常是将黑钱存入银行；第二步通过一系列的复杂的金融交易，如银行转账、现金与证券的交换、跨国转移资金等，来掩盖非法钱财的真实来源，掐断查账线索；第三步将资金转移回犯罪地，以合法的形式回到罪犯手中。这时，犯罪收益就披上了合法的外衣，而公安机关就很难再追查到。正因为洗钱犯罪的这些特征，金融机构就很容易成为犯罪分子进行洗钱的主要渠道，因此，我们银行必须主动承担起反洗钱的义务，采取一系列防范措施，对可能的洗钱活动予以监测和阻止，帮助监管部门更好地打击洗钱罪，维护金融安全，也能最大的限度地保护银行和我们基层员工的切身利益，防范职业风险。

    基层机构如何做好反洗钱工作呢？我认为应做到如下几点：一是加强业务知识培训，定期组织柜员学习反洗钱的相关知识，及时传达上级文件精神和规章制度，提高员工对反洗钱工作的认识性，掌握操作流程中高风险环节，切实增强识别和防范各类案件的能力；二是完善内控管理制度，将反洗钱工作纳入日常检查工作中，对反洗钱中重点风险领域、关键部位有针对性的开展监督检查，发现问题及时整改，有效提高反洗钱的工作水平；三是加强对客户开户资料真实性和完整性的审查，做好客户信息维护，严格执行反洗钱制度要求，妥善保管客户身份资料，加强客户身份识别和客户信息维护，提高客户信息的完整性和真实性，把好反洗钱的第一道关；四是落实了大额交易和可疑交易报告制度，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，真正做到“了解你的客户”的原则。五是目前基础机构反洗钱工作仍存在很多不足，比如我们还经验缺乏、反洗钱意识高低不平，自身意识不到反洗钱的重要性，因此在办理业务过程中会出现随意性的现象，所以我们一定要做好本职工作的同时不要忘记反洗钱也是我们防范职业风险、防范金融风险的重要工作，我们要在日常的工作中，时时抱有高度的警惕，注意可能产生洗钱风险的事项，不要放过任何一个细节，从自身做起，切实做好反洗钱工作。

    以上也是我作为一名新员工，在这段时间跟班学习过程中的一些浅显的体会，没有结合实际的感悟，也没有太深刻的理论功底，对银行反洗钱的一些制度和规定也并不熟悉，但是在以后的工作中，我会严格地要求自己，不断学习反洗钱的相关知识，主动参与各项反洗钱的培训，掌握反洗钱的各项技能，遵守银行反洗钱的各项规定，争做一名合格的金融卫士。