反洗钱工作从客户身份识别开始

    反洗钱工作是我们银行业的长远工作，也是一项繁琐的工作，反洗钱工作的重点是真正地了解客户、识别客户。为什么要开展客户识别工作呢？其一，这是银行必须履行的义务。其二，是国内外形势对反洗钱的要求。其三，是银行重要的基础工作。近年来，由于柜面反洗钱意识淡薄导致客户身份识别工作疏忽，给银行带来了一系列风险隐患：1、洗钱风险，2、法律诉讼风险，3、监管处罚风险，4、声誉风险。

    大家都知道3.15晚会上的记者持他人身份证开户事件，实名制开户在中、农、工三大银行形同虚设，而只有建行才坚持了客户识别原则，这一事件给建行带来了正面的声誉影响，反之，其它行也会因此陷入严重的负面影响带来的压力中。如今，会计稽核对这一工作也是越来越重视，开户单的各要素是否登记齐全已纳入考核，地址、单位、国籍、性别、出生、身份证有效期、实际控制人和受益人全部要详细填入。目前湘龙支行在这一块做得相当规范，开户时经常听到柜员询问客户一些个人资料，予以核对，对异地客户关闭电子产品又得新开立的要拨打之前的签约手机号进行核对，新一代在客户身份核查这一块最近又做了升级，能够更好地把好这一关。

    相信我们不断提高反洗钱风险意识，总会想出更多的办法做好客户识别工作，将这项工作做得更细更准。