如何防范电子银行操作风险

    随着社会的发展，使用电子银行的客户越来越多，如何防范电子银行操作风险也成为一个很重要的问题，所谓的电子银行是指利用面向社会公众开放的通讯设备或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。包括网上银行、电话银行、手机银行、短信金融服务、重要客户服务系统等五个主要渠道，为客户提供包括金融查询、在线资金结算交易、投资理财和增值业务等5个主要渠道。

    电子银行的操作风险主要表现在以下几个方面：（1）不法分子对客户的欺诈。例如不法分子利电话或发短信以虚构子女出事、冒充熟人、冒充有权机关工作人员、购房购车退税、中大奖等手段骗取客户的密码等交易信息将客户的资金转移盗取。（2）电子银行资金交易异常。存在虚增交易和大额频繁跨地区开通和登陆等超出客户正常操作习惯的异常交易等。（3）安全产品漏洞和系统安全风险。安全产品在不能满足身份识别和安全认证的需求时，或者网上银行遭受黑客，或电子银行安全设备运行不稳定等，可能存在电子银行支付的安全性性，导致面临与客户的经济和法律纠纷。

    电子银行操作风险控制的措施从以下两个方面入手：（1）签约。一是作为前台操作柜员，一定要加强签约的审核，确认客户申请资料完整、真实、有效，当场验证客户本人手机号码，并保留详细的客户资料。二是要通过安全折页、网上银行、手机短信、宣讲等多种方式，充分提示客户相关交易可能面临的风险和防诈骗的安全常识，切实增强客户的风险防范能力。三是严格执行各种规章制度，禁止冒用客户名义签约、禁止代客保管相关资料、禁止骗取或泄露客户信息等。（2）交易。一是要规范员工营销行为，引导客户正确使用电子银行。要教客户养成良好的使用习惯，提醒客户不要使用过于简单的密码，也不要将密码等重要信息保存在手机上，交易完成后及时拔掉U盾。二是及时优化系统功能，对异常交易实施后台监控和报告，及时与客户本人取得联系。三是严格执行电子银行交易限额管理。明确交易限额的分类和标准，加强稽核。严格按照反洗钱、帐户实名、信贷等外部监管和内部合规等法律法规的要求，加强对大额资金交易的监督管理。