小析开户可能存在的潜在风险

    开户是再平常不过的业务，近年来不时传出哪个行又出现了假冒开户，匿名开户的现象，虽然现已经配备了二代身份证识别仪，可还是不能完全避免上述假冒现象，根据多年临柜经验，我认为主要原因是以下几点：

    部分开户证明文件不能识别，根据人行的开户管理条例，开立个人帐户可凭本人身份证，军官证，解放军文职干部证，警官证，解放军士兵证，户口薄，港澳回乡证，通行证，台通行证，其他有效旅游证，外国护照，中国护照，武警文职干部证，武警士兵证，等等其他有效证件，在我们平时的开户业务中，除了二代身份证，上述所有的其他证件我们都无法识别，更不要说验证其真伪了，很多时候都是根据自己的经验，看看人，问问主管，就开了，自己心里也没底，所以在这建议有关部门能相继开发出识别硬件设备，或者提供能够查明的官方网站，就能保证开户的万无一失。

    公安信息不能保证一定同步，有了身份识别仪后，只要是拿了身份证来开户的，柜员很大程度上是依赖于识别仪器，所以公安户籍系统里反显过来的信息是否正确很关键，可有时由于交流不及时，录入不及时，修改不及时，造成信息不同步，错误是很正常的。

    人眼判别可操作性大，除了验证身份证外，还要人眼对照照片很本人，从而判断是否是本人开户，可人眼判断可操作性太大，且误判性也大，柜台上经常出现拿着兄弟姐妹的身份证来开户，因为本来就很神视，所以有时候看不出来是常有的事，有的是我看很像，他看又不像，造成横看成岭侧成峰的现象。所以有的时候我们自己也拿不准，很迷茫，往往开户时是慎之又慎，开吧，又拿不准，怕又出现个匿名开户的差错，不开吧，又遭投诉。所以希望以后能有更明确的标准或者措施来判断开户的真实性。