双基活动需践行 柜面风险勿小觑

    柜面操作风险是指银行前台柜面业务中，因为人员、系统、流程及外部事件等因素导致银行或客户资金财产造成损失的可能性。而目前，柜面业务依然是商业银行最重要的基础业务之一，是银行内部管理的重中之重，它不仅面向客户提供资产、负债、中间收入、产品服务，还是营销产品的渠道、联系客户的纽带。诚然，如何有效防范和控制柜面风险是我们亟待解决的问题。
   
    入职建行已半年多有余了，深感柜面风险防不胜防，种类数不胜数。其主要表现为以下几种情形：（1)操作失误风险。柜员责任心不甚强，专业技术不过关或者偶然失误等原因会导致前台业务风险的发生。譬如柜员未一笔一清，未按流程办理，导致串户等差错；或者过度追求快，将存取款弄反，或者未让客户签名等等，诸如此类的风险事件或许可以通过事中、事后控制及时发现并纠正，但会造成不必要的人力、时间的浪费。（2）主观违规风险。柜员在深知流程和制度的情况下，随意简化操作流程的违规行为。譬如基层网点在揽存季，违反存款实名制的规定，违规为客户存钱，或者碰到熟悉的客户进行大额存、取、转账时，未带证件，因拉不下脸面而忽视证件审核的过程，直接给客户行方便，尽管此类事件并非常态事件，但其所带来的风险隐患亦是不容忽视的。(3)欺诈风险。欺诈包括内部欺诈和外部欺诈两个方面。内部欺诈主要表现为道德缺失，员工守不住底线，在自身需求得不到满足时，受道德修养和价值取向左右，放弃职业操守和道德底线，以满足自己的需要。在近年监守自盗的案件已是数见不鲜了。外部欺诈主要是柜员在办理业务的过程中被客户用欺诈的手段蒙蔽，受其利用，给银行带来了潜在风险。由于柜面把关不严，对客户提供的证件和资料审核不全，导致虚假开户而引发案件，再就是电子银行的发展势如破竹，高科技犯罪的案件层出不穷。欺诈风险是前台业务操作中最突出的风险，影响力大，危害性强，损失金额较大。
    
    风险既已存在，那么将如何有效应对和防范风险呢？我想我们不妨从如下方面着手，防范风险于未然。首先，要增强风险意识、责任意识。要摒弃“他那样做我也可以这样做”的错误观念，以规章制度为行事准则。改变业务操作中不讲制度、不讲标准、不讲程序，以操作习惯、人情、信任代替制度的错误做法，以责任心、执行力作为履职的标准，养成良好的工作习惯。其次，加强员工的管理与监督。注重员工思想道德的培育、法律意识的培养及工作技能的培训，使其自觉遵守各项规章制度和操作规程，杜绝麻痹大意的思想，提高其自我约束力。利用晨会、周会等时间对行风行纪和各类案件进行学习，不断的敲响警钟。怀着一颗审慎的心面对每日的工作，始终牢记风险无处不在，无时不有，对工作有了如履薄冰如临深渊的慎重，那么违规行为就会渐行渐远了。最后，培养柜员风险敏感性。只有深入了解规章制度和操作流程，方能对各项业务的风险点有所了解，方能在办理业务时能敏锐的捕捉到应在何处下工夫识别风险。冰冻三尺非一日支行，敏感性的培养固然不是一朝一夕的事情，但是每天接触一点，每天思考一点，每天牢记一点，我想积细流便可成江海，积跬步便可致千里，不是么？

    柜面风险虽然不能简单地与案件划等号，但操作风险量的积累可能导致质的转变形成案件，因此防范柜面风险是一项长期且艰巨的任务，需要全行员工共同努力，高度重视柜面风险问题，使制度变成行为、行为变成习惯、习惯变成自然，如此这样，方可确保各项业务永续发展。