浅谈公民身份联网核查

    请求客户出示身份证件，置于身份证识别仪上读取，然后启动并打印“1191”身份联网核查结果，几乎成为了前台柜员办理大部分业务的必要也是首要步骤。这看似机械的操作却并非无关紧，而是基础管理的重要环节，是防范金融风险、确保交易真实合法的必然要求，更是把“双基管理”真正落到实处的关键所在。

    银行去年掀起身份核查风暴并非偶然。公民身份联网核查，既是会计核算谨慎性原则的基本要求，也是从具体实际出发作出的重大举措。资料显示，银行还没有上线“公民身份联网核查系统”时，办卡人可以持他人或者伪造的身份证开设个人人民币存款账户。而且，当时还可以批量办卡，即一个人帮助很多人办卡，这会造成虚假账户存在。央行在2011年底就发布通知要求各银行开展核实工作清理虚假匿名账户，并规定于2013年年底前结束，并中止为身份不明的存款人提供服务。“公民身份联网核查系统”连接了全国17万个银行机构网点。银行机构履行客户身份识别义务，按照法律、行政法规或部门规章的规定需要核对相关自然人居民身份证的，可通过该系统核查相关个人的姓名、公民身份证号码、照片信息，方便快捷地验证客户所出示居民身份证件的真实性。腐败、金融诈骗往往与假名、匿名账户相联系，系统的启动有利于从源头上遏制这些违法犯罪活动，把企图以虚假身份证开户的不法分子堵截在银行体系之外。

    公民身份联网核查，看似简单却着实不简单，最重要的一点是不能流于形式。现在越来越多的业务需要我们必须验证客户的身份，更多时候，我们会觉得没事找事，徒增麻烦，加上客户不时地抱怨我们把简单的事硬要复杂化，虽然在制度规定下会按章完成业务流程，但内心的抵触情绪也慢慢地强烈，从而变得敷衍了事，走过场。这是一种很危险的状态，需要警惕。打印核查结果不是目的，看准、核实才是根本出发点。像上一周，一个客户到我这里改预留的手机号码，在请求客户出示身份证后，我仅仅核对了一下照片是不是本人就直接多个回车打印了核查结果，帮客户修改了号码。却根本没注意系统提示的身份证件有效期限已过期的提示。这在法律上完全可以当做是一个无效的操作，而我却更改了客户的基本信息。其中的风险不言而喻。事后，在客户的配合下拿到了新有效证件的核查结果，于我是一个宝贵的经验，所谓核查，证件上的各个要素都得核准才行。现在，还有很多身份证一代换二代时出现姓名、身份证号码跟原系统里不同的情形，这就更需要我们仔细核对，确保账户信息的真实、完整、准确。尤其在一些特殊业务的处理时，要重视，避免冒名顶替，违规操作，保证资金安全、账户真实有效。

    公民身份联网核查是一项细微的工作，但是工作无小事，把小事做细，把细事做透，知微方可见著。只有认真做好每一个环节的工作，才能确保业务的真实、合法和有效，才能切实防范操作风险，“双基管理”也才能真正得以贯彻执行。