近日，读了一篇全球领先的管理咨询机构埃森哲公司发布的《物联网银行将如何改变金融服务》报告，报告里描述了2019年日本东京这样一番景象：下班回家时，佐藤由美女士发现汽车仪表板有一个报警灯在闪烁，她需要将汽车交给机械师修理，却担心要为此支付昂贵的费用。到家后，由美拿出手机打开银行应用，她的预算非常紧张，银行通过她的家居设施以及她数字钱包的数据，实时了解她的支出、储蓄和预算活动。当她查看这些数据时，屏幕上弹出了一个来自银行的消息，银行已经知道了她的汽车需要修理，因此为她提供了两名机械师的报价和可预约时间，该行还为她提供了修车开支来源的建议：她可以通过减少某月基金储蓄来获得所需资金，或是提高她的信用卡额度来支付维修费用。原本涉及修车、保险、预算等一系列问题，都一次性规划好了。
在物联网庞大数据推动下，物联网银行无处不在地为客户提供满足生活需求的解决方案。按照埃森哲公司的分析，现在客户已经进入了“3.0时代”，客户信息已不能单纯地以年龄或收入水平划分，客户有更多更个性的选择。拿4个月理财周期的建行“乾元-私享型”2014年第215期理财产品为例，准入门槛是50万起投，年收益参考值5.10%；对比银行界的“劲敌”余额宝，挺过降息带来的“创伤”后，余额宝终于爆发。12月22日其七日年化收益率攀升至4.518%，重回“4.5时代”。根据历史数据预测，在1月中旬左右，余额宝收益将重返5%以上。相比之下“乾元-私享型”理财产品并无丝毫优势，余额宝以其上千亿的强大融资能力对银行界产生巨大的威胁，或许它有数据分析和市场洞察的强大优势，但它毕竟是线上产品，无法为客户提供身临其境的卓越体验，而这正是我们银行需要紧紧抓住的致命武器。
依靠物联网的信息革命，为客户提供实时、量身定制的咨询、产品和服务，银行要依靠信息力量成为客户信赖的得力助手，需要着力扮演好三个角色：
一是可信赖的咨询家，银行要坚守其作为理财顾问的传统职责，并在非金融领域积极拓展，实现想客户之所想，想客户之未想。一方面要提供力所能及的暖心服务，将自己定位于客户的私人管家，事无巨细只要能提供帮助，便义不容辞地提供服务；另一方面要从物联网强大数据库中分析客户个人数据，为客户提供全面的个人财务报告，从客户的收支水平、习惯和风险能力强弱等方面，为其提供稳健的金融投资计划和切实可靠的金融解决方案，帮助客户融资创收，获得客户忠实的信赖。
二是价值聚合点，银行要成为客户生活不可或缺的组成部分，就要成为客户日常生活和社会交际的价值聚合点，银行应充分利用其掌握的客户资源，加强与相关企业或个人的联盟和合作伙伴联系，帮助客户“搭桥过河”和“穿针引线”，例如，为由美女士提供其他中间机构无法比拟的机械师优惠价格，为由美女士解决后顾之忧，为机械师提供生意信息，达到客户间的双赢。
三是一体化服务规划者，依托强大的客户资源，银行可为客户量身定制一套专属个性的生活服务方案，实现无缝对接。例如客户需要从上海到北京出差，银行与出租车公司、机场、酒店、保险公司均建立广泛连接，只需接收客户一条指令，从出行服务到金融支付全部在银行后台搞定，为客户提供无与伦比和简单舒心的生活一体化服务。
在未来的优质服务中，科技的力量正逐步壮大，金融机构之间的竞争已不再局限于比拼谁的笑容更灿烂，谁的语言更甜美，更多的是较量谁的思维更活跃，谁的联系更广泛，谁能率先实现全国各银行间无手续费流畅连接，率先实现手机支付全功能使用网银，率先实现移动设备小额支付的无线射频识别（RFID）技术，率先实现定额不限次网上小额贷款等前沿技术，谁就拥有了市场主动权，在新科技趋势下脱颖而出，能把握住这些机会的银行，才能抢到最有利的市场地位，成为市场经济下客户可信赖的不折不扣的优质服务提供方。
